Pregunta Suelo Hipoteca capital superior a 150.000 €

Buenas tardes:

Es mi primera intervención en el foro. Saludos cordiales a todos y enhorabuena por el excelente servicio que prestáis.

He estado leyendo bastante el foro antes de atreverme a comentar mi caso.

Os resumo los puntos que considero de mayor interés:

23/07/2007: Se firma escritura de subrogación para cambiar la hipoteca de Credifimo a Unicaja. Hipoteca sobre vivienda de persona física. Capital 114.276 €. Interés Euribor +0.5%, sin ajuste ni redondeo, sin suelo ni techo. Plazo 420 meses. Se había firmado oferta vinculante el 02/07/2007 con estas condiciones.

Mismo 23/07/2007: Se firma escritura de modificación del anterior préstamo hipotecario. Se amplia el capital en 30.600 €, pasando a ser de 147.414 €. Se modifica la cláusula de intereses, a los solos efectos de añadir (OJO) sólo un techo del 10%, sin suelo.No se había firmado oferta vinculante para esta operación.

17/07/2009: Se firma escritura de novación modificativa de préstamo hipotecario, con el fin exclusivo (o eso pensé yo) de ampliar en 18.000 € el capital, pasando a ser de 165.414 €. En ese momento se debía ya menos de esa cantidad, pero ese es el capital que figura como principal en la hipoteca. A su vez, el banco aprovecha para cambiar la cláusula de los intereses: Me lo sube a Euribor + 1% y además me pone un SUELO del 3,5%. No se había firmado oferta vinculante para esta operación, ni por supuesto yo negocié nada de subida de intereses. Si llego a saberlo antes, no me hubiera metido en nada. El Notario no me comentó tampoco nada ni me explicó las consecuencias de lo que estaba firmando.

Además (no sé si puede tener relevancia o no, pero lo digo por si acaso): tengo una incapacidad permanente absoluta desde 2004 por una enfermedad mental grave, dato que conocen los empleados y el Director de la oficina de Unicaja donde gestiono todo, pues lo he comentado con ellos en distintas ocasiones, tengo mi pensión de incapacidad domiciliada allí y, además en una ocasión que pedí un pequeño préstamo personal, me hicieron firmarlo ante Notario porque según decían era obligatorio dado mi incapacidad. Decir que no tengo una incapacidad a efectos civiles, si no a efectos laborales.

Con todo lo relatado, quería saber qué opináis de mis posibilidades de lograr anular la cláusula suelo.

Muchas gracias por vuestra atención,

Saludos cordiales.

Hola abigailcrespo

Bienvenida al foro.

Una pregunta, en la novación del día 17/07/2009 ¿estás segura que no firmaste ninguna oferta vinculante? Es importante saberlo para ver más puntos por donde reclamar.

Lo siento, pero lo de la enfermedad permanente absoluta no tiene ninguna revelancia en este caso.

Saludos

Buenas:

Gracias por la pronta respuesta.

No te puedo decir que esté segura al 100%, pero suelo tener buena memoria y no recuerdo haber firmado nada en el banco . Pudiera ser que lo firmé en la propia Notaría entre los otros papeles, pero eso ya sí que no sabría decirte.

Lo que sí sé es que en la primera de las escrituras sí que firmé la oferta y está al final de la escritura. En ninguna de las otras dos hay al final nada de nada, ni tampoco ninguna referencia en la propia escritura como he leído que le ha sucedido a otros foreros.

Entiendo que la única manera de asegurarme es acercarme a mi oficina y preguntar si ellos la tienen, porque desde luego si me la dieron yo no conservo mi copia (cosa que me parecería bastante raro, pero en fin, quien sabe).

Vamos a ponernos en el caso de que no se me hiciera oferta vinculante: ¿Estaban obligados por el capital que indico?

Vamos a ponernos que sí se me hiciera y ellos la conservaran: ¿Es abusivo un suelo del 3,5% y un techo del 10%? ¿influye algo que ya de entrada nunca se me pudo aplicar el verdadero interés pactado de Euribor +1% dado el valor del mismo en la fecha en que se firmó la novación?

Muchas gracias.

Hola abigailcrespo,

Una cosa es que no te acuerdes de haber firmado la oferta vinculante en la novación del 2009 y que además no tengas copia y otra cosa es que el banco sí la tenga y no te haya dado copia. Pudieron dártela a que la firmaras en la misma notaría.

En esa fecha el banco sí estaba obligado a darte la oferta vinculante así que para salir de dudas por favor ve a tu entidad y pide una copia de tu oferta vinculante.
Cuando la tengas súbela aquí tapando tus datos personales, y de esta forma que explicamos aquí: www.josportal.com/foros/general/31262-at...-josportal-com#37544
Sobre todo fíjate como se oculta el link que subas de dropbox ok?

En cuanto al techo del 10%: ¿Estás seguro de que ese es el techo? Mira en tus escrituras a ver si pone junto a ese 10% que sea a "efectos hipotecarios". Si es así ese no es tu techo y es posible que incluso no tengas ni techo. Confirma, Ok?

Y no influye en nada en que desde el principio te afectara la cláusula suelo por desgracia.

¿Qué entidad es?

También te recomiendo que te aproveches del acuerdo que hemos llegado con una empresa la cual te servirá para enviar tus cartas certificadas a través de email certificado, desde casa y sin perder toda una mañana en el banco ,con máximo ahorro y con total validez legal mailcertificado.com/html/validez-legal.php ya que no te tendrás que desplazar con el coche a tu oficina Registrate ya a través de este link y te daran 6€ (solo los 1000 primeros)
www.josportal.com/foros/general-comunica...ficados#.UHGSvk2pA6x

Un saludo,
Elcuerpazo

...y de nada

Buenas, nuevamente:

Sí, estas en lo cierto en lo del 10% pone "a efectos hipotecarios..." Entonces si eso no es el techo, ¿qué es? :blink:

La entidad en Unicaja.

Voy a pasarme hoy mismo por la entidad para pedirles la oferta vinculante de la novación de 2009, a ver qué me dicen.

Muchas gracias,

Saludos.

Buenas:

Me he estado mirando y remirando la escritura y efectivamente sólo aparece un tipo del 10% a efectos hipotecarios. Vaya tela con la denominación, es más bien confusa en mi opinión. He encontrado esta definición en otra web:

Tipo máximo a efectos hipotecarios : este tipo máximo se establece por imperativo legal, ya que hay que establecer el máximo garantizado por una hipoteca en el momento de su firma (aunque en ese momento no se conoce el tipo de interés futuro). Este tipo opera a efectos de ejecución de la garantía hipotecaria y también actúa frente a terceros; pero en ningún caso tiene efectos sobre el propio deudor, que no estará limitado por este tipo de interés. Se suele establecer por adición al tipo inicial de un cierto diferencial (habitualmente entre 4 y 7 puntos). Por tanto, siempre tenemos en las escrituras un tipo máximo a efectos hipotecarios; pero que no implica que el préstamo tenga un tipo máximo.

Entonces, entiendo que NO tengo techo, y si un suelo del 3,5%. Gracias, de verdad, porque si no llegáis a decírmelo me pienso que tengo techo.

Por otro lado, he hablado con la señora de la sucursal con la que tengo la hipoteca y me ha dado un poco de largas diciéndome que me pase otro día. Mañana insistiré de nuevo y os comento.

Entiendo, que aunque haya oferta vinculante en regla firmada por mí (cosa por confirmar), ¿tengo más posibilidades de que reclamando me quiten el suelo ya que no tengo techo?

Gracias.