Jueves, 08 Mayo 2014 06:00

Un año sin la Clausula suelo para clientes de BBVA, Cajamar,Novacaixa Galicia Destacado

Escrito por
Valora este artículo
(2 votos)

Hoy se cumple el primer aniversario de la Sentencia del Tribunal Supremo Nº 241/13, de fecha 9 de mayo de 2013, que declaraba nulas las cláusulas suelo de BBVA, Cajamar y Novacaixagalicia. Gracias a dicha Sentencia muchas familias han visto como la cuota de su hipoteca se reducía mensualmente  entre 30€ y 500€ en función del capital contratado en su préstamo hipotecario. En estos tiempos tan difíciles, dichos importes han supuesto en muchos casos un gran alivio para el presupuesto familiar.

A raíz de la Sentencia del Tribunal Supremo y dado que los requisitos de transparencia exigidos por nuestro Alto Tribunal son extensibles a todos los préstamos hipotecarios con independencia de cuál sea  la entidad  prestamista, en el último año se ha producido una avalancha de demandas en todo el país que han llegado a colapsar a más de un  Juzgado de lo Mercantil.

Hay que recordar que la nulidad de la cláusula suelo viene determinada porque las entidades financieras no cumplieron con los requisitos de transparencia exigidos por el Tribunal Supremo en el punto 225 de su Sentencia. Y ello es debido a que la mayoría de las entidades financieras ofrecían a sus clientes préstamos a interés variable, cuando en realidad eran préstamos a interés mínimo fijo  debido a la incorporación de una cláusula suelo y variables sólo al alza. El tipo de interés mínimo a pagar o cláusula suelo, solía oscilar entre el 2,25% y el 5%. En los años 2005-2008, las entidades financieras entraron en una guerra comercial para captar clientes

y era habitual encontrar ofertas de préstamos hipotecarios, a interés variable Euribor + 0,50 puntos o incluso algunas entidades llegaron a comercializar productos como la hipoteca “joven” a interés variable Euribor + 0,25 puntos. Hoy en día es difícil encontrar una hipoteca con un diferencial inferior a 2 puntos, pero antes de la crisis, la guerra del activo para captar clientes entre las entidades financieras, acabo centrada en el diferencial, distrayendo así la atención del consumidor que buscaba en el mercado el mejor diferencial para su hipoteca, esperando poder pagar así el menor interés posible. Lo que la gente no sabía era  que a consecuencia de la incorporación de una cláusula suelo en su préstamo hipotecario, siempre tendría que pagar un interés fijo mínimo y que no sería de aplicación la cotización del Euribor adicionada con el diferencial pactado cuando el resultado obtenido fuera menor que la cláusula suelo.

A partir del mes de marzo de 2009,  el Euribor se desplomó por debajo del 2% y muchos jóvenes hipotecados descubrieron que su hipoteca no era a interés variable Euribor + 0,25 puntos, sino que la misma era una hipoteca a interés mínimo fijo del 4,25%, ya que tenían una cláusula suelo del 4,25% que imposibilitaba poder beneficiarse de las bajadas del Euribor.

A día de hoy,el balance no puede ser más positivo, ya que el éxito está prácticamente asegurado y quiénes demandan  deberían conseguir la nulidad de su cláusula suelo, con independencia de cuál sea su entidad financiera.

Sin embargo lo que sí ha venido siendo objeto de polémica, desde el mismo día de la publicación de la STS,  son los efectos de la nulidad de la cláusula suelo, ya que el Tribunal Supremo declaro que no había retroactividad.

De esta manera no procedía la devolución de cantidades pagadas a consecuencia de la cláusula suelo declarada nula. Pese a que el artículo 1303 del código Civil establece que “Declarada la nulidad de una obligación, los contratantes deben restituirse recíprocamente las cosas que hubiesen sido materia del contrato, con sus frutos, y el precio con los intereses, salvo lo que se dispone en los artículos siguientes”, nuestro Alto Tribunal  consideró que no debía tener efectos retroactivos la declaración de nulidad de la cláusula suelo, por una cuestión de orden público económico ya que podía colapsar el sistema financiero.

A día de hoy la cuestión sobre si procede la devolución de las cantidades abonadas de más, una vez declarada la nulidad de la cláusula suelo, sigue sin resolverse aunque se empieza a observar que el criterio mayoritario de las Audiencias Provinciales es el de NO devolver el dinero pagado de más, cumpliendo así con el criterio sentado por la STS.

En ese sentido las siguientes Audiencias Provinciales han declarado que no procede la retroactividad; SAP Cáceres de fecha 24-02-2014; SAP Burgos de fecha 28-01-2014; SAP Cádiz de fecha 17-05-2014; SAP Córdoba de fecha 31-10-2013; SAP Zaragoza de fecha 8-01-2014; SAP Madrid de fecha 23-07-2013; SAP Granada de fecha 18-10-2013, SAP Ourense.

En el otro extremo, más minoritario y apartándose del criterio del TS y que proceden a la devolución de cantidades pagadas de más a consecuencia de la cláusula suelo, se encuentran las siguientes Audiencias Provinciales; SAP Málaga 12-03-2014; SAP Alicante de fecha 12-07-2013; SAP Álava de fecha 9-07-2013; SAP Jaén de fecha 27-03-2014 y SAP Barcelona de fecha 16-12-2013, esta última con voto particular de uno de sus magistrados que considera que no procedía la devolución de cantidades de conformidad con la STS.

Por consiguiente, a día de hoy el criterio mayoritario, tal y como declaró el Tribunal Supremo, es el de no devolver las cantidades cobradas de más. Y aunque hay un sector que se aparta de la STS, imagino que más tarde o más temprano el Tribunal Supremo acabará dictando una nueva sentencia recordándonos que el 9 de mayo de 2013  dejo claro que no correspondía la devolución de las cantidades cobradas de más.

 

Leído 3730 veces
Inicia sesión para enviar comentarios

Siguenos

Donación Con Criptomonedas

Donaciones

Si desea que esta web siga existiendo,y así poder seguir informando y ayudando, por favor haga una donación. Nosotros también le necesitamos a ustedes tanto como ustedes a nosotros. Gracias!!

Monto:   EUR

Aportaciones a la web.

Si desea que esta web siga existiendo,y así poder seguir informando y ayudando, por favor haga una donación. Nosotros también le necesitamos a ustedes tanto como ustedes a nosotros. Gracias!!

Monto:   EUR

Usuarios acabado de llegar

  • alejandrorosenbalm5
  • pearlenecobb7478838
  • aleidamaur13910
  • annettlindt149686731
  • studybrylon
  • EMorilloVega
  • Lunamay
  • hannahKet
  • Kermobiom
  • soxdenSoots
  • Patelk
  • nhfoqb