Pregunta Financiacion de vehiculo y tarjeta asociada "obligatoria"

Gracias tu respuesta..

La verdad seria ideal poder tener capacidad de ahorro para cuando surgen estos imprevistos, pero hoy por hoy con los sueldos y la vida tal cual esta es dificil poder ahorrar... Yo por suerte soy una persona que si me endeudo, miro mucho antes si soy capaz de hacer frente a la deuda aun en situaciones un poco dificiles, por que me aterra todo lo que oigo en las noticias a causa de la crisis..

PEro si es cierto que con los prestamos y las clavadas que meten, pagas coche y medio, pero claro si no queda otra hay que morir al palo o ir en bicicleta.

En cuanto a la amortizacion, tengo que retomar el tema lo tengo pelin aparcado por falta de tiempo, Supongo que tambien se reduce todo a hacer numeros (no se si alguien me podria pasar un cuadro simulador de estos de excel para hacerme las cuentas).. El caso es que el otro dia asi por encima lo comentabamos y deciamos. que claro amortizar para que te baje la cuota 20 euros, tampoco es un gran desahogo no?.. si hablamos de cantidades mayores si, por eso sin tener mucho conocimiento pensabamos en el tema tiempo..

La verdad lo ideal seria quitarte la mitad de un plumazo por lo menos, pero es imposible, y digo.. que igual puede merecer mas esperar un pelin mas a tener algo mas de ahorro y amortizar mas cantidad o amortizar a cantidades pequeñas segun te puedas?


A ver si logro aclararme.

Lo de leer el contrato. jaja uff me lio lei de cabo a rabo por que de estas financieras no me fio..no se si leiste todo el post, pero mi desconfianza era tal que mire todo de cabo a rabo. Pero vamos retomare la documentacion por lo que dices.. y todo reflejado por escrito que ya sabemos las tretas que juegan...

Todo depende del diferencial que tengas, y de la comision por amortizacion parcial que te cobre tu banco. Repito yo aconsejo si vas a amortizar tocar la cuota no el tiempo. La semana pasada conoci a una persona que esta en juicios por impagos, por ponerse la hipoteca a 10 años, el me decia "Es que queria quitarmela cuanto antes", a lo que le dije lo mismo que a ti "puedes quitartela cuanto antes, pero sin tu ponerte la soga al cuello, que es lo que hicistes cuando la pusiste a 10 años".

Lo de la capacidad de ahorro te lo explico facil: Quieras o no, tienes que tener capacidad de ahorro ¿porque? pues porque tienes que pagar ahora el coche mas sus correspondientes intereses, luego ahorrar vas a ahorrar para pagar el coche ya sea ahora o hace 4 años. Supongamos que son 4 años el prestamo del coche. Ahora te comento, si hubieras estado los cuatro años antes ahorrando lo que pagas mes a mes por el coche, hubieras estado puteada igual, es decir cuatro años ahorrando, la diferencia es que lo hubieras pagado al contado y te hubieras ahorrado la mitad del coche que pagas ahora en intereses. El problema que hay en España, es que nos encanta el salto de mata, el patada al problema (luego te lo encuentras mas adelante mas grande), el que salga el sol por Antequera, y claro debido a nuestra MALA PLANIFICACION, nos encontramos muchas veces ahogados POR NOSOTROS MISMOS!!!.

Repito, con lo jodida que esta la cosa, NO NOS TIREMOS PIEDRAS SOBRE NUESTRO PROPIO TEJADO FINANCIERAMENTE.

Saludos.


No viene al caso pero para que veas como ganan el dinero a expuertas gracias a nuestra MALA PLANIFICACION. ¿has visto el anuncio de dibujos animados del robot de kredito24?

Mira lo que viene en su pagina web

Ejemplo de T.A.E. para un préstamo de 500 euros a 30 días:

La TAE para el primer préstamo, si lo devuelves en 7 días, es del 0%. Para sucesivos préstamos, la TAE varía en función del plazo y el importe que aparece reflejado en el Contrato de Préstamo y en el Formulario de Información Normalizada europea sobre crédito al consumo.
Importe del préstamo: 500 €
Honorarios: 175 €
Total: 675 €
T.A.E. equivalente: 3.752,37%


SISI un 3752,37%!!!!!!!! que se dice pronto, bueno pues habrá gente que lo coja sin enterarse de nada, y luego vendrá los lloros y las lamentaciones. HAY QUE PLANIFICARNOS.

Entiendo lo que me explicas. pero, auqnue me parece muy logica la teoria, llevado a la practica en mi caso no creo que sea el caso,

Te explico. yo no contaba con cambiarme de coche, ahorrar ahorraba lo que podia pero no pensando en el coche realmente, pero se estropeo y no habia solucion. Fue una compra un poco forzada por la situacion, y si utilice los ahorros que pude, sin quedarme a cero por loq ue pudiera pasar.. pero todos mis ahorros no fueron suficientes para evitar pagar todos los intereses que me cobran por el coche.


En mi caso no ha sido ir a salto de mata,, a verlas venir, puedo decir que soy una persona a la que las situaciones bancarias agobian bastante,, vamos que el banco me da miedo por que se que en situaciones extremas y menos extremas va a saco.. no lo he vivido en mis carnes pero si en alguna cercana, por eso mismo. hHsta cuando firme la hipoteca me hice calculos de si seria posible hace frente a la misma suponiendo unos intereses desorbitados...y que uno de los dos perdiera el trabajo, y apretandonos el cinturon podiamos hacer frente.. asi que por eso me lance..

Podia haber pedido extras para amueblar coche nuevo y vacaciones.. pero no lo hice. pedi lo justito e imprescindible y el resto cuando pudiera hacerlo.. (asi va mi casa a medias que parece la obra del escorial jajaja)

Puede parecer un poco justificacion a tus palabras pero no es asi. Es una fomra de explicarte que no todo el mundo va a a "verlas venir" y que hay situaciones que nos vienen sin contar con ellas. Yo no contaba con el tema coche y a pesar de tener un pequeño ahorro no era suficiente para pagarlo, ni creia conveniente usarlo todo por que podian surgir mas contratiempos.

Dicho esto, jaja y a lo que nos ocupa, mi comision de cancelacion es cero. y el interes es un tipo fijo. alto, pero lo que habia en ese momento, (en torno a un 10). EStariamos hablando de un prestamo de 9000 euros a siete años, de los cuales ha transcurrido uno, y que pensabamos amortizar una cantidad relativamente pequeña, De ahi la duda de que quitar, por que segun nuestros calculos quitamos unos 20 euros de cuota, no llegan, y hasta nos planteabamos esperar a ahorrar un poco mas y quitarnos mas de golpe. pero realmente no se que es lo realmente viable en estos casos. Analizo una idea y la entiendo y comprendo, analizo otra y tambien, pero claro desde mis humildes conocimientos que no son muchos,y llegado el momento de tomar la decision, pues no se por donde tirar...

Es lo que tienen los imprevistos, que siempre vienen cuando nadie los esperas, pero en realidad sabes que llegaran. Es lo que te decia en otro post, al final el ahorro lo tienes que hacer, ya sea ahora que ahorras para el coche y ese 10% adicional, o antes de que pasara lo del coche (tener un colchon para los imprevistos), que solo hubieras pagado el coche y ahorrado ese 10% que si lo calculas no es moco de pavo ni mucho menos. Perdoname, pero soy economista radical, y siempre tengo la cabeza dandole vueltas a generar un sueldo, y ese sueldo va EN AHORRO DE COSTES (en movil, bancos, ahorros, seguros......), porque a la larga es un sueldo lo que vas ahorrando de un lado y de otro. Entiendo que tienes tu vena ahorrativa y es aplaudible, pero siempre se debe intentar mejorar, principalmente porque al final la gran beneficiada !!ERES TU!! por el dinero que te ahorras.

En relacion a lo que me dices, ya te lo comente anteriormente, SIEMPRE ACONSEJO QUITAR CUOTA, NO AÑOS porque ademas en tu caso es facil al tener 0% de comision por cancelacion.

Ejemplo:

Debo 10000 euros, y tengo 5000 que quito años o cuota? lo debo a 2 años. Si lo quito a año, me queda solo un año para pagar 5000 que me quedan. Si los quito a cuota mi cuota mensual baja de 416,66 a 208,33, cada mes me ahorro con respecto al primer caso 208,33 ¿que hago? pues guardo ese dinero, y si todo va bien cuando llega el final del ultimo año me quedan por pagar 2500 euros, pero tengo ahorrado 2500 euros (208,33 por 12 meses que llevas ahorrando), por lo que si todo ha ido bien y te lo has quitado en solo un año. Pero tienes ese colchon de solo pagar 208,33, frente a los 416,66 que pagarias en el primer paso, por si pasa algo y necesitas tirar de ese dinero. FLEXIBILIDAD.

Mas claro aun.

Primer caso

Pago los 5000 a tiempo, y me quedo deuda de 5000 en un año

Pago mes a mes 416,66 416,66 416, 66..... asi 12 meses

Segundo caso

Pago los 5000 a cuota, y me quedo deuda de 5000 a dos años

Pago 208,33 por cuota y amortizo 208,33 ese mes, siguiente mes pago 208,33 por cuota y amortizo 208,33 ese mes, y asi 12 meses.

Como ves SI TODO VA BIEN, has pagado todos los meses lo mismo en el primer caso 416,66 y en el segundo (208,33 mas 208,33) es decir 416,66.

La diferencia es que imaginate que necesitas dinero por cualquier causa, pues puedes estar mas aliviada porque la financiera solo te puede exigir los 208,33 mensuales.

ES DECIR GANAS FLEXIBILIDAD.


PD De todas maneras con un 10% que te estan cobrando aconsejo pagar CUANTO ANTES la deuda esa, porque un 10% es un pasote de interes.