Pregunta Como acortar la hipoteca y consejos sobre el plan de pensiones

Saludos ivicamornar,

Pues los consejos para acortar la hipoteca estaría bien que pudieras compartir tu experiencia.

Y también interesa como putear al banco con el plan de pensiones. Jejeje

Ya ves estoy pillado por todos lados.

Nos vemos

A ver, te comento. Son "trucos" financieros, que la mayoria de la gente no ve o que le da pereza.

Te pongo un ejemplo, imaginate que te das cuenta que le queda a tu coche unos 4 años, ¿que es lo que hace todo el mundo?, pues espera esos 4 años y cuando se le casca definitivamente el coche, compra uno nuevo, y como no tiene dinero pues lo financia, imaginemos que el coche cuesta 20000 euros, y lo financian al 10% a cuatro años, a groso modo pagas los 20000 euros mas 5000 euros de intereses. Ahora bien, si sabes que vas a tener que estar puteado 4 años, empiezas a "pagar" la letra ya, es decir a ahorrar la letra mes a mes, y te buscas un sitio que te remunere esos 4 años, imaginate al 2%, A groso modo cuando han pasado los 4 años y te vas a comprar el coche has ahorrado los 20000 euros pero has ganado ademas en intereses 1000 euros, es decir compras el coche al contado y encima te sobran 1000 euros. Resumido, puteado 4 años (antes o despues lo vas a estar), pero ahorrando antes te sale el coche por 19000 euros (20000 menos los 1000 que has ganado) en vez de 25000 que te costaria financiarlo al comprarlo.

Y es que por eso los bancos ganan tantisimo dinero, porque es MUY lucrativo prestar dinero y que te lo devuelvan con intereses, por lo que !!!CONVIERTE EN BANCO!! e intentan que te den intereses a no tener que pagarlos. Si ya se que es dificil, pero seguro que con PLANIFICACION FINANCIERA, es mas facil.

En el caso de la hipoteca, tampoco te creas que soy Houdinni, mi idea que yo práctico, es la siguiente, como me han quitado el suelo, pago ahora mismo 0,97% de intereses, por lo que no me interesa devolverle nada al banco (OJO hablo de MI Caso, cada caso hay que estudiarlo), ¿puedo pagar mas de hipoteca al mes?, pues si, porque ahora mismo mi letra es de 325 euros, pero lo que hago es que lo que me sobra hasta los 500, los deposito en un plan de ahorros, que me genera un 6% de media ahora mismo, es decir, que en vez de devolverselo al banco y dejar de pagar ese 0,97%, le pago el 0,97% porque prefiero ganar un 6%, al final es como si me dieran el 6% y le dijera al banco, toma tu 0,97%, lo mejor es que lo hago con su propio dinero, juego con su dinero. ¿que pasa?, pues pasa que dentro de unos 18 años, calculo que tendré el dinero para pagar de golpe la hipoteca, mas o menos me quitare 10 años de hipoteca.Aunque la realidad es que tendré el dinero para quitarmela de golpe, pero si sigue igual la cosa, es decir, que genero mas interes del que pago, pues no cancelare la hipoteca, y tendre un colchoncito de dinero mas el dinero de la hipoteca, para usarlo para lo que yo quiera.

Son trucos, que uno no cae. Otro truco, es el de pedir la hipoteca al maximo de años posible, cuando yo me hipoteque, el notario me dijo que a 35 años era la hipoteca con mas años que habia firmado, y yo le dije "porque no me dan 40 años", y el tiempo me ha dado la razon, porque, yo puedo pagarla en 25 años si quiero, ¿como? pues calculo como seria mi "letra" a 25 años, y ese dinero lo ahorro, y al final de año (mejor en Febrero, o en un mes que tenga 30 dias, que los que tienen 31) pago ese ahorro, por lo que la hipoteca me disminuye, así si todo sigue igual, cuando llegue a los 25 años de la hipoteca habré pagado la misma en su totalidad, ¿pero que pasa si me quedo en paro, o no puedo pagar tanto?, pues no pago esa diferencia, y la dejo a la cantidad que me piden a 35 años, asi no me agobio. Ahora el que firma a 25 años, no puede hacer, eso, tiene que pagar la de 25 por "·%"%·$&, y si va al banco a renegociar ¿que hace el director? "tranquilo, no pasa nada, pero en vez de euribor + 0,5%, la ponemos ahora a euribor +2% y ademas me tienes que pagar 1000 euros de gastos de gestion", es decir te aprieta mas la soga, con mi metodo tienes FLEXIBILIDAD que es IMPORTANTISIMO, aparte que la inflacion juega a tu favor, mientras a mas años la pongas.

El plan de pensiones, a mi modo de ver no interesa. ¿sabes que fiscalidad tiene?, ¿sabes que pasara cuando vayas a rescartarlo cuando te jubile?, estas preguntas tan importantes nadie se las hace, o casi nadie, otra pregunta que nadie o casi nadie hace es ¿que rentabilidad tiene mi plan? y otra ¿que comisiones tiene?, el tema, es que nos dicen de abrir un plan de pensiones, y despues TARDE cuando vamos a ver los números del mismo, nos quedamos asombrados de lo que firmamos. Yo aconsejo a todos, que os pregunteis estas preguntas. Porque ¿SABEIS QUE PODEIS TRASPASAR VUESTRO PLAN DE PENSIONES SIN PENALIZACION POR LEY?, entonces, lo que yo haria es miraria mi plan de pension, miraria el mercado y el mejor que exista en el mercado a ese lo traspasaria, y HARIA numeros, porque puede ser que sea mejor CONGELARLO.




RECETA: Si quieres, para empezar, dame los datos de tu plan de pensiones, que banco lo tienes, como se llama, cual es la rentabilidad que tiene, cuales son sus comisiones, y si te da alguna bonificacion en porcentaje para el diferencial de la hipoteca, y yo te hago los numeros para que veas si te interesa o no seguir con el plan, traspasarlo, o dejarlo en tu banco. Mandame por privado tu correo electronico, y mandame los datos que te pido, y si quieres explicaciones sobre fiscalidad de los planes de pensiones etc... me lo preguntas por aqui.

Saludos.

Saludos Ivicamornar,

Buena explicación, entendedora y muy didáctica de como aprovechar las pocas ventajas que puedas tener sobre los bancos. Voy a mirar bien como aplicar-lo en mi caso.

Bueno ahora estoy en un momento delicado con el tema de la hipoteca, ya que estoy esperando que pasa con la demanda de la cláusula suelo que he presentado contra el banco de Sabadell.

Federico me comentó que de momento me espere a hacer movimientos hasta que veamos como va todo, tengo una hipoteca bonificada con el Sabadell en la cuál bonifico por el plan de pensiones. Si que es verdad que desde hace 2 años no hago aportaciones ( o sea congelada ),desde que me aplicaron la cláusula suelo. Cuando tengamos la cláusula suelo fuera (espero), veremos si el banco me respeta la bonificación del plan de pensiones o se la come, luego será el momento de hacer movimientos hacia una dirección o otra.

Cuando tenga toda la información te mando un correo y hablamos.

Muchas gracias por todo.

Nos vemos

Me alegro que te halla servido. Unas cuantas cosas que decirte, lo primero es preguntarte si tienes el plan de pensiones para ahorrar en la hipoteca, o por tener dinero en la jubilacion, otra cosa que me gustaria comentarte es si has hecho numeros de que te supone de ahorro tener el plan de pensiones con el banco en cuanto a la hipoteca. Tambien deberias mirar cuanto te está generando el plan de pensiones y por último decirte que las bonificaciones son independientes a la clausula suelo, por lo que si te quitan la clausula suelo y quieres seguir aportando al plan de pensiones y no te bonifican, pues para eso está josportal, porque habrá que mandarle una nueva carta al SAC del Sabadell, para decirle que estan incumpliendo lo firmado en escrituras.

Saludos.

Soy de la misma opinión que ivicamornar, y por eso hago lo mismo y guardo la diferencia que me ahorro con lo del suelo. Pero me gustaría saber que plan de ahorro produce un 6% , por que es lo que me falta por buscar.