Te voy a mover el hilo si no te importa al subforo medico financiero.
En primer lugar decirte que un diferencial del 2,6% SI es desde mi punto de vista aconsejable si se puede amortizar, pues con el el euribor se te pone en 3,2% y en el mercado se puede conseguir una rentabilidad así aunque con productos con algo de riesgo, pero esta bien porque te puedes aprovechar del 7,5% (ya que como te dije la parte de tu marido se pierde).
Ahora bien, como me has dicho que te retuvieron 1400 euros, hay que hacerlo bien, por eso hay que hacer una simulación PREVIA de tu declaración, y ver que te saldría SIN incluir lo que vas a aportar de mas a la hipoteca (si debes meter lo que pagas mes a mes de la misma), cuando tengas el resultado vas a saber cuanto te interesa amortizar, te recuerdo que el tope son 9015 euros por cada uno, y que si aportáis 18030, tu te podrías deducir 9015, y por tanto te devolverían 1352,25, por ello te comento de hacer antes esa simulación, pues si ya te sale a devolver por ejemplo 200 euros, no te devolverían los 1352,25 de la amortización, si no menos, porque como tu tope son 1400 euros, pues te tendrían que devolver 1352,25, mas los 200 y te pasarías, por lo que habría que ajustar cuanto sería lo optimo a amortizar.
PD Míralo así, si por ejemplo me quedan 40000 euros para terminar la hipoteca, y los tengo, si lo hago, dejo de pagar ese 3,2%, pero por el contrario dejo de ganar los 7,5% de la deducción por vivienda, mas el 1,5%-2%, que te puede dar un banco por tener ese dinero en un deposito sin personalizaciones y totalmente disponible. Mi consejo es que amortizas lo máximo que te vayan a devolver, y el resto lo dejas disponible en un deposito de total liquidez y disposición que te están rentando en la actualidad entre un 1,5%-2%. Es cierto que tienes que seguir pagando ese 3,2%, pero también es cierto que te ganas un 9%-9,5% (suma de la rentabilidad del deposito y la deducción), si amortizas dejas de pagar ese 3,2% pero dejas de ganar ese 9%.
PD Te explico el porque veo no aconsejable quitarme plazo a la hipoteca DESDE MI PUNTO DE VISTA. Primero que si tengo la hipoteca a 35 años, si quiero puedo pagarla en 25 años ¿como? pues con amortizaciones parciales, pero si la tengo a 25 años no puedo pagarla en 35 años, a menos que negocie con el banco, y ya sabemos como saldríamos de la negociación con el banco. Segundo, la inflación juega a nuestro favor, ¿porque? pues porque nuestra deuda con el banco no esta indexada con la inflación, como si lo están los sueldos ¿verdad?, cuando llega final de año, todos esperamos cual va a ser la subida del salario, por la inflación, porque si no nos suben el salario, perderíamos poder adquisitivo, pues el banco podría decirnos lo mismo PERO NO PUEDE!!! jajajajaja, con lo cual, cada año que hay inflación nuestra deuda pierde valor, y es facil de ver. Si hace 50 años debieras 50 millones de pesetas creo que deberías un bloque entero de pisos, hoy en dia 50 millones es una cantidad que se puede pagar por un buen piso ¿y dentro de 50 años? pues seguramente valdrá un trastero, todo ello a la inflación, pues que yo sepa lo que le debo al banco no se me actualiza asi que..... !!!PORQUE NO FIRME MI HIPOTECA A 50 AÑOS!!!! jajajajja, en mi caso fue porque no pude, solo me dejaron a 35 años, una pena. Otro dato a tener en cuenta es la disponibilidad del dinero, que si que vale, que a lo mejor ahora no te hace falta el dinero, pero..... ¿y dentro de 3 años? ¿y dentro de 5? no lo se, pero si tienes el dinero disponible y lo necesitas siempre puedes tenerlo a mano, pero si lo amortizas ya no lo ves, asi, si por ejemplo amortizas ahora todo lo que puedes, y la mensualidad te baja 100 euros mes, pues es un alivio, pero ¿y si dentro de 1 año necesitas 20000 euros para un coche?, pues nada, vas al concesionario, te lo compras y lo financias, y pagas un bonito 8%-10% de interés, en cambio si lo tienes ahorrado, lo pagas a tocateja y te ahorras ese 8%-10% de interés, me hace una gracia ahora entras en el concesionario, y si le dices que lo pagas al contado te ponen mala cara jajajajja por algo será.
PD Soy intenso lo se, pero me gusta explicar las cosas, para que queden bien claritas, y es que lo mejor es SER TU PROPIO BANCO Y FINANCIARTE TU MISMO, pues a la larga te sale mas barato.
PD SE ME OLVIDABA SIEMPRE QUE SE VAYA A AMORTIZAR PARCIALMENTE ES INTERESANTE HACERLO EN FEBRERO PORQUE TIENE 28 DIAS, Y SI NO SE PUEDE EN UN MES QUE TENGA 30 DIAS. ESO ES POR LAS MATEMÁTICAS FINANCIERAS!!!!!
Un saludo
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