Pregunta Timo en cambio de nombre en la escritura de la hipoteca

Buenas a todos!
Os pongo en antecedentes.. Tengo una hipoteca al 50% con mi ex,y quiero cambiar su titularidad por el de mi pareja actual haciendo una subrogación. Hasta ahí todo d acuerdo, y todos conformes, inclusive el banco. después de meses preguntando a la directora el precio de todo esto (gestión, hacienda, notario..), la directora me hace una consulta de la provisión de fondos y me dice lo siguiente:
notaría 839€
registro 485€
hacienda 4500€
gestión 363€
Un paston, pero bueno, así quedamos.
Le presento los papeles, le entrego otros que la central le reclama, y todo parece indicar que no hay mas que empezar con las firmas. Pero NO, me manda un mail, con lo siguiente:
-Buenos días, una vez la operación ha llegado al departamento jurídico me comunican que no se puede realizar la subrogación de un crédito hipotecario. Es decir, que actualmente no se permiten subroga créditos hipotecarios. Esto nos supone replantear toda la operación ya que cambian dos cosas:
Liquidación de impuestos: se incrementa la provisión de fondos, ya que liquidamos no solo por la compra venta del 50% del piso, sino también la constitución de un nuevo préstamo hipotecario (unos 5000€ mas)
Al constituir hipoteca nueva, las condiciones económicas actuales no se pueden arrastrar. Esto supone un tipo de partida primeros 12 meses "Euribor+1,80, revisión semestral Euribor +2,40 que puede reducirse hasta el 1,80 en función de las vinculaciones.. y domiciliar las 2 nominas

Vamos, después de decirme que si, habiéndolo consultado con central, se dan cuenta q no, q no se puede subrogar vete tu a saber porque de golpe no. no solo me piden 5000€ mas, obligándome a hacer una escritura 100% nueva, cuando me parece absurdo tener que hacerme una compraventa a mi mismo, sino que encima me empeoran las condiciones y me obligan a domiciliar la nomina de mi pareja...
esto es asi? o me están intentando timar?
no entiendo que cuando todo está ya mas que hablado con la directora, y consultado con la central, de golpe ese departamento jurídico me dicen que nanai de la china...
que opináis?
estoy mirando que si por narices esto es asi, largarme a otro banco... que banco me recomendaríais?
saludos y muchas gracias por adelantado

Pues te voy comentando, primero, el banco no esta obligado a cambiar de titulares, podría decirte que no y que eso es lo que hay, y "negociar" (ojo que he puesto las comillas) contigo nuevas condiciones y poner las condiciones en plan como las lentejas (quien quiere las come y el que no las deja), es técnica habitual en los bancos, empezar por ciertas comisiones, y luego ir subiendo las condiciones, por supuesto que a peor, porque "lo normal" (a mi me lo intentaron hacer y me negue a firmar), es que no nos quejemos y aceptemos todo lo que nos propone nuestro banco, porque al final lo que vale es lo firmado.
Si tienes firmado un credito hipotecario (seguramente de La Caixa), lo siento pero no tienes una hipoteca al uso, es una linea de credito de la que puedes disponer cierta cantidad, incluso si has pagado 10000 volver a pedirlos etc... esto lo hacen, porque si impagas la linea de credito, es mas facil ir a por todo el capital que debas con TODOS los bienes que tengas ahora y en el futuro, vamos que aqui no te aceptarian nunca la dación en pago por ejemplo, ademas, que esta figura de credito hipotecario, no esta tan amparada por ley como puede ser un PRESTAMO hipotecario.

CONSEJO: Lo que yo haria, es primero saber si es INDISPENSABLE PARA TI, hacer los cambios que quieres hacer. Como creo que si, solo te queda la solución que dices, es decir, cerrar el credito hipotecario pagandolo en su totalidad, y abrir una nueva hipoteca, y ya llegados al punto de abrir una nueva hipoteca ¿PORQUE NO BUSCARSE EL BANCO MAS BARATO?, por lo que si fuera tu, me patearia, todas las sucursales y MIRARIA POR INTERNET, todas las posibilidades, mientras mas mejor, que muchas te dicen que si, y luego es que no, o que te empeoran las condiciones, LA MAS BARATA GANA, que te recuerdo es a ti a quien prestan dinero, por lo que son los bancos los que deben ser "mijitas" contigo, y no tu con ellos, asi te AHORRARAS UNA PASTA FIJO. Te aconsejo que te mires, ING (aunque creo que esta no te la van a dar, por que son muy especiales), EVO, CAJASUR, y todas las que puedas, para asi tener un ramillete y elegir la mejor. IMPORTANTE compararlas sin OBLIGACIONES (eso de que te obliguen a tener seguro de vida, hogar, plan de pensiones etc....), es decir, mirar cuanto se queda sin esas OBLIGACIONES, y ya ves LUEGO si te compensa tener ese seguro, o lo que sea (normalmente nunca compensa), porque a veces sale mas caro el collar que el perro.

Por ultimo te pongo este enlace, que no he estudiado a fondo si es verdad que son las mejores o no (siempre es sesgado el estudio), pero te sirve para empezar. Saludos y suerte.

www.expansion.com/2014/10/03/ahorro/1412334325.html

Pues si si, evidentemente me es necesario hacer el cambio de papeles.. La tengo en el bbva, y de 190.000 iniciales, me quedan 170.000.
Si nadie dice lo contrario, supongo que solo me queda buscar la mejor oferta, e intentar q me la igualen o largarme tipo compañía telefónica.
Saludos

No te he respondido antes, porque es como dices. Pero solo por puntualizar. SIEMPRE es mejor estar pendiente del mercado, y cambiar a mejor. Te tiene que dar igual, si el banco te iguala o no una MEJOR OFERTA que consigas por fuera, a ti lo que te importa es que TENGAS LA MEJOR OFERTA. El unico que puede mirar por ti eres tu mismo. Hay que conocer como funcionan los bancos y jugar con ellos, si te entregas a "tu banco de toda la vida", es facil que se aprovechen de ti, esa gente tiene un negocio que es ganar dinero, y el dinero que ganan sale de tu bolsillo. Saludos.

pero ese rollo de que los que se niegan a hacerme la subrogación sea el departamento jurídico, pinta a excusa para ver si cuela y pago escritura nueva? o hay alguna base? porque estoy dispuesto a amenazar con quitar tarjetas, seguros, e incluso con la dación en pago.. aunque sea como farol.. pero si hay alguna base "real" de que ese departamento puede negarse a hacerme la dichosa subrogación, no vale la pena el esfuerzo chocarse contra una pared

Bueno no me habia dado cuenta de este nuevo mensaje, perdona por contestarte tan tarde.

Hasta que no se nos meta en la cabeza lo siguiente no voy a parar "LOS DEL BANCO NO SON AMIGOS". Ellos quieren tu dinero, es su beneficio, y para ello les da igual mentirte, engañarte, reirte las gracias, o darte una palmadita en la espalda. Los bancos son unas empresas mas. Asi si por ejemplo me gusta un pantalon, y ese mismo pantalon esta mas barato en la tienda de al lado, me voy a la tienda de al lado, EL MISMO TRATO HAY QUE HACER CON LOS BANCOS. De nada vale quejarse, y decir "SEÑORES QUE ME VOY DE BANCO COMO NO ME HAGAN ESTO QUE QUIERO". Es como la telefonia, yo hago AMAGOS REALES en Vodafone, que es pedir portabilidad a otra compañia, y EXIJO A VODAFONE lo que se que le puedo pedir ¿Que no me lo dan? PUES ME VOY A ESA OTRA COMPAÑIA, si te das cuenta Vodafone tiene dos departamentos el de BAJA y el de RETENCIONES, si llamas a baja, a lo mejor quejandote, te dan un descuento de 6 meses del 30%, o nada. Pero si mandas portabilidad vodafone sabe QUE EL PELIGRO DE QUE TE VAYAS ES REAL. Asi en Vodafone TODOS LOS AÑOS hago la jugada, y TODOS LOS AÑOS me dan el movil que quiero mas barato y la tarifa que yo quiero. Asi consigo por ejemplo Un Samsung Galaxy S5 por 15 euros al mes pagado en 24 meses (que no los pagare porque a los 12 meses vuelvo a pedir otro movil), la tarifa al 50% durante !!2 años!!, y el ADSL a 18 euros con telefono fijo mas 25% de descuento durante 1 año (se me queda en 13 euros).

Me duele la boca de decirlo, pero lo que yo ahorro al año, por no dejar respirar, ni a bancos, ni a aseguradoras, ni a la telefonia, ni a gasolineras.etc..... me da para hacerme un viaje al año con mi mujer, este año por ejemplo estuvimos una semana en Sicilia (por supuesto peleadisimo tambien los precios para el viaje). Y es que nadie mejor que yo para defender mi dinero. Estamos acostumbrados a no pelear por el, a dejarlo pasar, y los bancos es de los sectores, donde mas VAGOS somos. Asi, existen las COMISIONES DE MANTENIMIENTO, DE TARJETA, DE TRANSFERENCIAS, CLAUSULAS SUELO, PREFERENTES, PLANES DE PENSIONES MALOS, SEGUROS SUPER ALTOS.....ETC....ETC....ETC... Pues bien, yo no pago ni comision de mantenimiento, ni de tarjeta, ni por transferencias, ni por clausula suelo, ni por supuesto tengo preferente, ni plan de pension malo, y mis seguros son de los mas baratos del mercado, como por ejemplo el año pasado pague por mi seguro de coche a todo riesgo con franquicia de 150 euros, 210 euros, y este año me ha salido gratis!!! (ya tengo parte del viaje del año que viene).


Tenia que desahogarme, e intentar, al menos intentar, que ABRAIS LOS OJOS, se que es dificil, porque lo veo en todos con los que comparto estas ideas, pero LO TENGO QUE INTENTAR, si no no asesoraria gratuitamente en este foro.

TU CASO. EL BANCO NO ESTA EN LA OBLIGACION DE HACERTE LA SUBROGACION. Pero es algo que TU QUIERES. Y el banco QUIERE SACARTE HASTA LA CERA DE LOS OIDOS SI PUEDE, asi que juegan a poli bueno poli malo, el poli bueno es tu director de banco, que siempre te dira "me encantaria hacerlo, pero es que riesgos no me deja", o "Lo he intentado pero el departamento juridico dice que no", etc.... etc... etc.... Asi no focalizas que es EL el que te esta diciendo que no, es mas lo ves como un AMIGO, alguien que esta de tu parte. SON TACTICAS PSICOLOGICAS QUE FUNCIONAN EN UN 99,99%, conmigo no por supuesto, pero si con la mayoria de personas.

Lo primero valorar TODAS TUS OPCIONES, si te piden escritura nueva, pues ya que estas ¿PORQUE NO MIRAS EL MERCADO Y VES DONDE ES MAS BARATO?, asi puedes decirle a tu actual Director, "Es que para hacer una escritura nueva contigo, me voy a XXXXXX Banco que me da la hipoteca mas barata". !!!ES EN ESE MOMENTO CUANDO LE CAMBIA LA CARA AL DIRECTOR!!! AHORA SABE QUE NO ESTA DELANTE DEL TIPICO CLIENTE QUE TRAGA CON TODO LO QUE LE DIGA.. Es cuando empieza a ver, que puede perderte como cliente, y es cuando puede empezar a hacer concesiones. CUIDADO!!!!! es cuando empieza a negociar contigo cuando hay mas peligro, pues te haran ofertas DESHONESTAS, del tipo "Puedo hablar con la central, para que SI ME FIRMAS TAL SEGURO, te rebajemos las condiciones de la escritura", o algo por el estilo. HAY QUE TENER CUIDAD PUES NORMALMENTE TE HARAN OFERTAS QUE NO TE CONVIENEN. Por eso hay que analizarlo todo.


Leyendote estas vencido, la frase "pero si hay alguna base "real" de que ese departamento puede negarse a hacerme la dichosa subrogación, no vale la pena el esfuerzo chocarse contra una pared", lo denota. El director de tu sucursal te tiene donde quiere, que si, que si, que te quejas, PERO AL FINAL PASAS POR EL ARO. Es por eso porque los BBVA; BANKIA; CAIXA, SANTANDER !!NUNCA CAMBIARAN!!!! Saben que el 99,99% de los clientes SE QUEJAN SE ENFADAN; GRITAN, LLORAN; DAN POR CULO, pero al final !!!PASAN POR EL ARO!!!, que es lo que quieren, asi que SEGUIMOS IGUAL PUES AL FINAL CONSIGUEN LO QUE QUIEREN.


REPITO TIENES MAS OPCIONES, SOLO TIENES QUE SABER JUGAR TUS CARTAS EN LA NEGOCIACION.


Yo tengo mi sentencia DE DEVOLUCION DEL DINERO DE LA CLAUSULA SUELO EN LA AUDIENCIA PROVINCIAL, POR NO PASAR POR EL ARO, POR NO ACEPTAR LO QUE DICE EL DIRECTOR DEL BANCO: POR LUCHAR POR LO MIO, POR NO DEJARME ROBAR, pero se que yo soy 1 entre 100, COSA QUE AGRADECE EL BANCO.



SI LUCHAS PUEDES PERDER, SI NO LUCHAS !!!!ESTAS PERDIDO!!!