Pregunta EXCEL QUE CALCULA LO COBRADO DE MÁS POR LA #clausulasuelo

Hola PataDePalo,

Perdona si me he liado en la explicación.
A lo que yo me refiero es que para calcular la lo que me deben lo he ido calculando de la siguiente manera:
Tengo un Excel con lo que me han cobrado en realidad y tengo otro Excel con la nueva tabla de amortización que tendrían que haberme aplicado en el caso de no tener clausula suelo. Durante 2010, 2011, 2012 y parte de 2013 he estado pagando de más en lo que se refiere a la cuota total, pero además, según las tablas de amortización nuevas, de no haber clausula suelo, yo habría amortizado más capital, en concreto algunos años 200€ más al mes y otros años 180€ al mes. En total me sale que si no hubiera tenido clausula suelo yo habría amortizado 6800 € más desde el inicio de la hipoteca hasta mayo de 2013.
Como comprenderás, no se paga la misma cuota a partir de este momento si debes 180.000€ que si debes 173.200€. Esto es a lo que yo me refiero, que las cuotas a partir de mayo de 2013 (aunque ya me hayan quitado la cláusula suelo) siguen estando mal ya que las cuotas están calculadas como si debiese más capital de lo que yo debía.

Esto es lo que entiendo yo que debería hacerse siempre, ya que según mis cálculos me deberían devolver un dinero en efectivo (lo pagado de más de intereses), me deberían pagar los intereses por este dinero (mío) que me han tenido durante estos años y me deberían computar como amortizado otra parte ya que al pagar menos intereses, y aunque la cuota sea más baja, se amortiza más capital.

Mi pregunta es si hay alguna forma (sencilla) de calcular cuánto es lo que debería pagar en el resto de la hipoteca desde mayo de 2013 hasta ahora. Entre las amortizaciones mías y la regularización que me hicieron los de Abanca yo ya no sé seguir a partir de este punto. A lo mejor es más sencillo de lo que parece, o a lo mejor no es mucho dinero (aunque así a ojo tienen que ser 20 euritos cada mes desde hace 4 años).
Si quieres te puedo enviar los Excel que he calculado, pero la verdad es que prefiero no dar trabajo y hacer las cosas por mí mismo.

Ya me dirás si tengo razón en lo que pienso acerca de las cuotas a partir de mayo de 2013 y ante todo gracias por tu atención.

Saludos.

algapito escribió: Hola PataDePalo,

Perdona si me he liado en la explicación.
A lo que yo me refiero es que para calcular la lo que me deben lo he ido calculando de la siguiente manera:
Tengo un Excel con lo que me han cobrado en realidad y tengo otro Excel con la nueva tabla de amortización que tendrían que haberme aplicado en el caso de no tener clausula suelo. Durante 2010, 2011, 2012 y parte de 2013 he estado pagando de más en lo que se refiere a la cuota total, pero además, según las tablas de amortización nuevas, de no haber clausula suelo, yo habría amortizado más capital, en concreto algunos años 200€ más al mes y otros años 180€ al mes. En total me sale que si no hubiera tenido clausula suelo yo habría amortizado 6800 € más desde el inicio de la hipoteca hasta mayo de 2013.
Como comprenderás, no se paga la misma cuota a partir de este momento si debes 180.000€ que si debes 173.200€. Esto es a lo que yo me refiero, que las cuotas a partir de mayo de 2013 (aunque ya me hayan quitado la cláusula suelo) siguen estando mal ya que las cuotas están calculadas como si debiese más capital de lo que yo debía.

Esto es lo que entiendo yo que debería hacerse siempre, ya que según mis cálculos me deberían devolver un dinero en efectivo (lo pagado de más de intereses), me deberían pagar los intereses por este dinero (mío) que me han tenido durante estos años y me deberían computar como amortizado otra parte ya que al pagar menos intereses, y aunque la cuota sea más baja, se amortiza más capital.

Mi pregunta es si hay alguna forma (sencilla) de calcular cuánto es lo que debería pagar en el resto de la hipoteca desde mayo de 2013 hasta ahora. Entre las amortizaciones mías y la regularización que me hicieron los de Abanca yo ya no sé seguir a partir de este punto. A lo mejor es más sencillo de lo que parece, o a lo mejor no es mucho dinero (aunque así a ojo tienen que ser 20 euritos cada mes desde hace 4 años).
Si quieres te puedo enviar los Excel que he calculado, pero la verdad es que prefiero no dar trabajo y hacer las cosas por mí mismo.

Ya me dirás si tengo razón en lo que pienso acerca de las cuotas a partir de mayo de 2013 y ante todo gracias por tu atención.

Saludos.

Hola de nuevo algapito,

Te voy a dar mi opinión, que para nada tiene porque ser la correcta, pero creo que esa reclamación es más complicada de ganar que las de cláusula suelo a secas. Como consecuencia del suelo se amortiza menos capital pendiente, eso es cierto, y cuando el banco hace el cálculo de la deuda puede hacerlo de varias formas. Como explico en las instrucciones del Excel una parte de la deuda se origina por la diferencia de capitales pendientes y otra por la diferencia de intereses en cada cuota. Según el método que el banco emplee para hacer los cálculos puede que toda la deuda sea devuelta en metálico, sin ajustar por tanto los capitales pendientes, o puede que sí los ajusten y la parte en metálico sea algo menor. Deduzco que a ti la cantidad que te devolvieron fue toda en metálico, dejando los capitales pendientes sin ajustar. Eso implica que a partir de ese momento hayas pagado más intereses, pero... quién te obligó a no ajustarla tú amortizando parte del dinero en metálico que recibiste del banco. Creo que eso fue una decisión tuya, y por lo tanto veo difícil que una reclamación como esa llegue a buen puerto. Ya te he dicho y te repito que es mi opinión, puedes pedir consejo a otros foreros o incluso a un abogado, pero en este tema yo no puedo ayudarte, lo siento.

Suerte y si te parece bien nos vas comentando por aquí la decisión que tomas o el resultado final, porque seguro que a algún que otro forero le puede resultar de interés.

Saludos!!!

Buenos días.

Tengo una hipoteca con BBVA de las que he de pagar una cuota final del 30% del capital que pedí. No encuentro ningún simulador que contemple lo de la cuota final y no he podido descargar el que teneis en este foro.
¿me podríais facilitar alguno?

Marmolilla escribió: Buenos días.

Tengo una hipoteca con BBVA de las que he de pagar una cuota final del 30% del capital que pedí. No encuentro ningún simulador que contemple lo de la cuota final y no he podido descargar el que teneis en este foro.
¿me podríais facilitar alguno?

Hola Marmolilla,

Acabo de comprobar el enlace de descarga y funciona correctamente. Vuelve a intentarlo a ver...

Saludos!!!

Hola a todos
estoy en tramites con el banco y parece ser que estan dispuestos a pagarme lo que me quiaron por laclausula suelo ellos han hcho sus calculos pero me gustaria poder hacer yo tambien los mios ya que no ke fio mucho la verdad...he intentado hacerlo con el excel que teneis xo la verdad es k no consigo calcularlo...me saoe identica la pagina de con suelo y sin suelo...y la de smartphone n suelo no me deja modificarla....que hago mal? como lo deveria hacer? mucjas gracias

Buenos días,

gracias por el aporte, la Excel que he usado es "Tipo Fijo 12 meses.xls" y es muy completa.

A mi me surge el inconveniente de tener una hipoteca bonificada (realmente es penalizada, me suman si no cumplo condiciones). Como no he cumplido todas las condiciones todos los años, a mi el diferencial a sumar al Euribor me ha variado cada año, de forma que no sé cómo puedo saber cuánto debo reclamar realmente, solo una estimación poniendo el diferencial mínimo y el diferencial máximo, pero no son datos buenos.

Si está la opción de poner el diferencial aplicado cada año (esto lo tengo, porque el banco me lo dio, aunque no me quisieron sar el cálculo correcto), yo no lo he visto.

¿Hay alguna opción para poner el diferencial aplicado en cada revisión?

Muchas graciaspor tu atención y por lo ya aportado.

Un saludo
Axel