Pregunta EXCEL QUE CALCULA LO COBRADO DE MÁS POR LA #clausulasuelo

apolo154 escribió: En teoría sí, pero tienes que tener en cuenta también los intereses indemnizatorios al tipo de interés legal del dinero. Tienes Sentencia? O ha sido por acuerdo extrajudicial? Con qué entidad financiera es? Bien es cierto que cada entidad financiera calcula de forma diferente (con respecto de los 2 métodos de hacerlo). A mi parecer, el método correcto es el primero puesto que al declararse nula la cláusula suelo, el cuadro de amortización que se ha venido desarrollando es nulo también, por lo que deben restituirte una parte en efectivo y minorar el capital pendiente que debes a la entidad financiera (recordemos que el cuadro de amortización con cláusula suelo jamás debió existir). A ello hay que sumarle igualmente los intereses indemnizatorios al tipo de interés legal del dinero.

Un saludo y espero haber sido de ayuda

Hola apolo154,

Gracias por tu aporte. El método correcto para el cálculo es por diferencia de intereses. En las instrucciones del Excel explico los motivos, y también aquí por el post en muchas ocasiones. Por eso no voy a volver a insistir en ello. De todas maneras, por un método o por otro, la cantidad que recibes es la misma... la diferencia está en que si el cálculo se hicera por diferencia de cuotas y el banco añadiera la diferencia que corresponda al capital amortizado, sobre esa parte de la deuda no se aplicarían los intereses indemnizatorios y saldrías perdiendo

Saludos!!!

Muchas gracias PatadePalo por tu atenta respuesta. Ya me quedo claro lo del capital que se amortiza y de que mi banco calculó bien la deuda.
A modo de aprendizaje trasteare el Excel para aprender un poco mas
Lo dicho mil gracias
Un saludo

Lo correcto es lo que diga el Juez Magistrado, que en definitiva suele ser el "petitum" (suplico) de la demanda en caso de que le den la razón al consumidor y este suplico es el que pone el abogado. He visto Sentencias (más de 300 en total) que fallaban a favor del recálculo del cuadro y abono de los intereses abonados de más (método de solo diferencia de intereses) y otras Sentencias que fallaban a favor de recálculo y devolución de cuotas abonadas de más y regularización del capital amortizado de menos. Yo, siendo perito, me tengo que ceñir al fallo de la Sentencia cuando me encargan una pericial. Distinto es actuar antes de la interposición de la demanda, que normalmente lo que hago es ofrecer los dos cálculos y que el cliente decida lo que hacer. Por cierto, hay que tener en cuenta que el cálculo por diferencia de intereses implica una regularización de la declaración del IRPF mayor que el cálculo de la diferencia de cuotas, según el RDL 1/2017.

Estoy de acuerdo contigo que la cuantía al final es la misma ya que si:
A = Suma de devolución de intereses
B = Suma de devolución por cuotas
C = Diferencia de capital pendiente
Entonces:
A = B + C

Aunque esto no siempre se cumple. En los casos en los que de motu propio la entidad financiera quitó la cláusula suelo (BBVA en Mayo de 2013, La Caixa en Agosto de 2015 y otros más), en el cálculo por diferencia de intereses, SOLAMENTE calculas hasta que se aplicó la cláusula suelo. Sin embargo, en el cálculo por diferencia de cuotas, el cálculo te lo tienes que llevar a día de hoy, aunque dejasen de aplicar la cláusula suelo hace cinco años. En estos casos suele compensar el cálculo por diferencia de cuotas.

Un saludo a todos!

apolo154 escribió: Estoy de acuerdo contigo que la cuantía al final es la misma ya que si:
A = Suma de devolución de intereses
B = Suma de devolución por cuotas
C = Diferencia de capital pendiente
Entonces:
A = B + C

Aunque esto no siempre se cumple. En los casos en los que de motu propio la entidad financiera quitó la cláusula suelo (BBVA en Mayo de 2013, La Caixa en Agosto de 2015 y otros más), en el cálculo por diferencia de intereses, SOLAMENTE calculas hasta que se aplicó la cláusula suelo. Sin embargo, en el cálculo por diferencia de cuotas, el cálculo te lo tienes que llevar a día de hoy, aunque dejasen de aplicar la cláusula suelo hace cinco años. En estos casos suele compensar el cálculo por diferencia de cuotas.

Un saludo a todos!

Hola apolo154,

Sigo sin estar de acuerdo contigo.

Lo primero recalcar, como he hecho en multitud de ocasiones, que yo de contabilidad financiera no tengo mucha idea. Simplemente estaba haciendo un curso de Excel cuando me tocó sufrir la cláusula suelo y mejoré el Excel que había en esta web para adaptarlo a mi caso y pensé en compartirlo por aquí porque facilitaba mucho las cosas a las personas con menos idea, al automatizar casi todo. Lo que sí soy es una persona curiosa y también aprendo de los demás. Al principio el Excel estaba basado en diferencia de cuotas porque a simple vista de un profano era la manera más lógica de hacerlo, pero un usuario (no recuerdo su nombre, lo siento) me convenció en su día de que el cálculo correcto era por diferencia de intereses, algo más bien conceptual, porque los cálculos daban el mismo importe (A=B+C). Tras su explicación lo vi claro y lo corregí.

Cómo he dicho soy curioso, y escucho a todo el mundo. Lo que me has dicho despertó mi curiosidad porque me sorprendió que pudiera ser cómo decías... así que me puse manos a la obra a comprobarlo. Te dejo el enlace a un archivo excel que sirve de ejemplo. Ahí se ve claramente que sigue siendo más ventajoso por diferencia de intereses, incluso en los casos de retirada de suelo por parte del banco (y más teniendo en cuenta que en estos casos no deben regularizar el IRPF al haber prescrito... bueno, en tu caso puede que sí, porque habrías tenido ingresos por diferencias de cuotas correspondientes a los últimos 5 años :ohmy:). Recordemos que lo intereses indemnizatorios no solo se aplican hasta la retirada del suelo, sino hasta la fecha en que se dicta sentencia, por lo tanto, y teniendo en cuenta que desde la retirada del suelo la diferencia de cuotas no es tan grande como para superar la diferencia entre el importe de intereses indemnizatorios generados por A (B+C) y los generados solo por B, sigue compensando hacer el cálculo por diferencia de intereses.

Por último, el juez no dice nunca si los cálculos son correctos o incorrectos, él simplemente estima o no lo que pide el abogado en la demanda, y puede que los cálculos que hiciera el abogado sean incorrectos, por lo tanto no es problema del juez sino del abogado.

Si te apetece echarle un ojo puedes descargar aquí el ejemplo con retirada suelo may-13 y reclamación mar-19.

En cualquier caso, muchas gracias por tu aporte. Saludos!!!

Buenas @apolo154,

Dices que pi= (fecha última de cuota - fecha primera cuota)/ Nº total de pago. He intentado aplicar esta fórmula pero no me sale. ¿Podrías ponerme un ejemplo por favor?

Un saludo

Y gracias por adelantado

Buenos tardes;
Muy agradecido a todos los que colaboran con este foro.
Tengo una hipoteca con BBVA con una cuota final del 30% del capital. No encuentro ningún simulador que contemple lo de la cuota final y no he podido descargar el que tenéis en este foro en la primera página del tema.
¿me podría facilitar alguien el excel?.
Gracias anticipadas.