Pregunta EXCEL QUE CALCULA LO COBRADO DE MÁS POR LA #clausulasuelo

Por favor no me malinterpretes,


No te estoy pidiendo que modifiques nada, ni te estoy diciendo que lo hayas hecho mal. Creo que es una currada.

Lo que te he querido decir es que el error está en el concepto de lo que el banco te debe por esa práctica abusiva. Es más , entiendo que si restas la diferencia de cuotas y le sumas la diferencia de capital amortizado el resultado es "parecido" al que debiera ser.

Te explico el porqué.

Como dice un artículo de una página amiga , no es lo mismo sumar peras con peras que peras con manzanas. los cálculos de los intereses y del capital amortizado se difieren en el tiempo y se les aplican tasas de descuento que, llevadas al momento actual dan uno u otro resultado, por tanto, si lo que restas no son cantidades calculadas de igual forma el resultado no puede ser el mismo.

Además esto se penaliza en cálculos no lineales, como es el caso de la amortización francesa.


Sólo quería clarificar ese concepto. Firmar una hipoteca es "comprar dinero" y por ese dinero el banco te cobra unos intereses, por lo que los errores en el cobro son diferencias de intereses.

En cuanto a lo del momento elegido para el comentario, la explicación es simple. No lo había leído hasta ese momento .

Hola Patapalo

Recalculando cuotas (agosto 2010 - enero 2013),restando intereses y restando capital pendiente me sale 875,65.

Con tu excel, deuda acumulada 399,18 mas resta de capital pendiente 237,36 TOTAL 636,5.

Como veras hay una diferencia de 238,11 e.

Un saludo
Anpalato

PD No quiero desmerecer tu aportacion y dedicacion al foro.

Hola anpalato, pues si me envías los excel con tus datos les echo un vistazo y miro a ver como modificar el general. Un saludo

Hola estimado PataDePalo,
Quiero exponer mi problema, y ver si puedes ayudarme, paso a contarte.
Como muchos de los que estamos acá, tengo aplicado un suelo del 2,5% más el 0,70%, que lo tengo reducido al 0,45% al contratar algunos servicios, por lo que se me está aplicando un suelo del 2,95%, este suelo se me aplico en una Novación de Hipoteca con fecha del 4 de Marzo de 2009, mi Hipoteca original es del 23/05/2006, con fecha del primer cobro 30/06/2006, con un interés fijo durante 6 meses al 3,5%, luego pasaba a revisarse anualmente, importante es que en ésta primera firma de Hipoteca no tenía aplicado ningún suelo. Mi primer paso fue mandar hace un mes una carta, pidiendo al Bbva, la eliminación inmediata de la clausula suelo, y que me devuelvan el dinero que me han cobrado de más, para mi sorpresa, el día 31 de Diciembre, la directora comercial se pone en contacto conmigo, por medio telefónico, comentándome que la carta había sido vista favorable, y que me presencie el día 8 de Enero en la oficina para proceder a explicarme lo acordado por la dirección. Lo que necesito es saber bien cuál es la cantidad de dinero que tendrían que devolverme el Bbva, gracias al simulador de hipoteca que encontré en el foro, pude hacer un cálculo de mi hipoteca con suelo, y de mi hipoteca sin suelo, sacando la diferencia a devolver en cada cuota, lo que no puedo encontrar en el contrato de Novación es el interés que tengo que sumar a las mensualidades que me han cobrado desde abril del 2009 (me sale algo como tipo de interés nominal anual), y tampoco sé muy bien cuál es la cantidad que me tendrían que corregir con respecto al capital amortizado, no estoy seguro si al capital actual (Hipoteca con suelo) tengo que restarle lo que me da en capital sacando el suelo (Hipoteca sin suelo).
Tengo todos los cálculos hechos en excel, Hipoteca con suelo, Hipoteca sin suelo, desde la primera cuota, hasta la última, corrigiendo 6 meses donde me han hecho una bonificación del 0,50% y otros meses donde se me aplico un suelo del 2,90% por contratar otro servicio, para poder subirla o mandarla al correo de alguien que pueda ayudarme .
Desde ya les doy las gracias a todos por la gran ayuda brindada, a la espera de alguna respuesta, un saludo.
Miguel Angel.

Hola Maikelvi1!
Y si pruebas a restar lo qué te dá con suelo y lo qué te dá sin suelo? te dará un resultante, ó mejor, utiliza este excel (sino lo hiciste ya).
Ya nos cuentas.
Salu2

Hola Miguel Ángel, la mejor forma de que compartas el archivo excel con tus datos, y que así podamos entre todos ayudarte con tus dudas, es a través de dropbox. Tienes colgado en el foro un manual sobre su uso que puedes ver pinchando aquí .
Cuando le echemos un vistazo entre todos podremos ayudarte...
Saludos!!!