Pregunta EXCEL QUE CALCULA LO COBRADO DE MÁS POR LA #clausulasuelo

Hola anpalato, para facilitar la tarea necesito tener tus cálculos para poder ir comprobando que lo que hace el excel se ajusta a lo que hiciste tú "a mano". Si no quieres colgarlo por aquí mándamelo por privado, ¿ok? Gracias.

Hola Miguel Ángel, le he estado echando un vistazo al excel y he preferido meter los datos en uno nuevo y adaptarlo a tu caso, así es más visual. Entiendo que la revisión era anual hata la novación en mar-09, y a partir de ahí te aplicaron otros 6 meses de tipo fijo y las revisiones pasaron a ser semestrales. Corrígeme si me equivoco. Te dejo al final el enlace con el excel adaptado a tu caso y te comento algunas cosas:
1. No me cuadran los tipos que pones en la hoja sin suelo, creo que están mal calculados, así que compruébalos por favor y me dices.
2. Comentas que durante 6 meses te bonificaron un 0,50 así que dime qué meses fueron y lo podré añadir.
3. No entiendo porque pones como tipo 2,900 en lugar del suelo de 2,950 desde oct-10 a mar-12 en la simulación con suelo.
4. Por último, he modificado también la hoja de deuda banco para "eliminar" un periodo de 6 meses que están en el medio y en los que, según me da en el excel, no se te debió aplicar suelo al estar el euribor+diferencial más alto que 2,95%. Comprueba ese periodo a ver que interés te aplicaron y sácame de dudas.
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...colocas capital con suelo menos capital sin suelo, intereses con suelo y intereses sin suelo, la suma de las dos diferencias es la deuda acumulada.

Hola anpalato, he estado haciendo pruebas y creo que lo que me decías no es correcto. Como ya comenté, antes de colgar el excel hice dos pruebas, una hallando diferencia de cuotas y otra con diferencia de intereses. Los resultados eran parecidos (sin considerar los intereses de demora) así que tras consultar en el foro cual era la forma más correcta y después de darle vueltas opté por la de las cuotas por los motivos que ya he expuesto. Pues eso, creo que el tema está en hacer solo la diferencia de intereses, porque si lo haces como dices tú lo que calculas realmente es la diferencia de cuotas (cuota = capital + intereses --> diferencia de cuotas = diferencia de capitales + diferencia de intereses). Ya me comentarás tu opinión...

Hola!
Qué bien!
Gracias PatadePalo
Salu2

Hola PataDePalo, gracias por la respuesta, intentaré responder tus dudas y ver si con eso podemos tener los resultados de la deuda, jejejeje, ya nos estamos acercando,
1- A partir de abril del 2009, cuando firme la novación, la revisión paso de ser anual a ser semestral.
2- El tipo de interés que me cobran, pasa de ser del 1% al 0,70%, Ojo acá, al contratar algunos productos se me rebaja en 0,25%, quedando en 0,45% en algunos meses y 0,40% en otros, debido a la contratación de otros productos, por eso en algunos meses se me cobra 2,95% (suelo 2,5% más interés 0,45%), y en otros 2,90% (suelo 2,5 más interés 0,40%). Esa es la diferencia que sale en octubre 2010 - marzo 2012.
3- La bonificación que me realizan del 0,50 es durante los meses de abril 2010, septiembre 2010, en el simulador deje el suelo en 2,95%, modificando la cuota mensual con lo que se me cobró en los recibo (706,50), ya que si ponía un suelo del 2,45%, no me daba esta cuota, y así me coincide todo bien.
4- Creo que los tipos de interés en la hoja sin suelo no te coinciden, porque aplicas el Euribor más el 1%, y a partir de la Novación se me aplica (0,45% y 0.40%).
Te envío tres archivos por separado 1- Hipoteca con suelo, 2- Hipoteca sin suelo y 3- Deuda banco, que ya sé que el interés cobrado es del 19%. te marcaré los cambios que he realizado en color y negrita, están bien ya que coincide todo con los cobros de los recibos. Necesitaría que compruebes si lo que he realizado esta bien hecho, sé que es un poco difícil de entender por todas las modificaciones que hubo, así que desde ya te agradezco todo el esfuerzo y empeño dedicado, por último quería saber si la comisiones de 30 euros por mes es legal que la pida, (en mi contrato lo tengo firmado en caso de atrasarme en alguna cuota, bueno, creo que es todo, jejeje, vuelvo a darte las gracias, recibe un cordial saludo.
Miguel Angel.

Hola PataDePalo,
Adjunto archivos hioteca, gracias.

Hola Miguel Ángel, la verdad es que con la de cambios que ha sufrido tu hipoteca la única forma de usar el excel es hacer lo que has hecho tú, ir cambiando los datos a mano y hacer que cuadren con los recibos. Si estás seguro de que es así el resultado que te de en deuda de banco deberá ser el correcto. Como ya te había comentado debes estar atento además a que ajusten el capital pendiente y lo reduzcan del actual: 202.610,73€ ó 202.313,66€ (si has hecho todo bien según los recibos te coincidirá con el del último que tengas) al que le corresponde sin el suelo: 200.332,95€ ó 199.919,35€ (a fecha dic-12 ó ene-13).
Lo de las comisiones de 30,00€ yo lo oí por primera vez en este foro (tienes más información en este post ), por lo que se ve es legal y también debe venir recogida en tus escrituras, es lo que te cobraría el banco si tú dejas a deber algún recibo de tu hipoteca, así que al revés también debe hacerse. Otra cosa es tu caso, que estás pactando "por las buenas" la retirada del suelo, en ese caso a lo que te enfrentarás mañana es a una negociación en la que quizás te compense ceder en algunas de las cosas que reclamas, pero por ese motivo conviene llevar bien "hinchado" el cálculo jejeje.
Venga, mucha suerte y ya nos comentarás por aquí...