Los brutales intereses, los plazos de pago eternos y la falta de transparencia, claves en las demandas
La sala de lo Civil del Tribunal Supremo se reúne desde este miércoles para fallar sobre los polémicos créditos y tarjetas revolving , en la mira de las asociaciones de consumidores por sus altos intereses –de entre el 20% y el 30%–; una mecánica que en la práctica los convierte en préstamos impagables y que eterniza los plazos; y por su falta de transparencia al comercializarlos, sin informar al cliente de lo que enfrenta. Con miles de demandas en los juzgados, la decisión del TS será clave para muchos consumidores, al definir si son o no usura y si su comercialización es transparente.
Fuentes jurídicas apuntan a Efe que la sentencia “tardará aún en conocerse” y descartan que el fallo se produzca este miércoles. En ese sentido, no ha trascendido el día en el que se conocería la decisión.
Según la definición del Banco de España, son “créditos de pequeña cuantía, instrumentos en su mayoría en tarjetas, con intereses elevados y que se vuelven en plazos mensuales de pequeño importe”. Hasta aquí sencillo, pero “si la cuota elegida no cubre los intereses generados, la devolución puede demorar ocasionando que la deuda crezca de tal manera que no pueda ser satisfecha con esta forma de pago”.
Este tipo de crédito se ha ofrecido como una forma muy sencilla y cómoda de pagar y está disponible en grandes cadenas de supermercados. Los consumidores denuncian que se colocan sin transparencia, ya que no se informa de los plazos de pago, la liquidación de cuotas o los intereses reales. Esto los vuelve nulos ante la justicia si se demuestra vía demanda.
¿Cómo funciona en la práctica una tarjeta revolving? “No estamos hablando de simples tarjetas de crédito sino de líneas de crédito en la que los usuarios pueden disponer libremente de dinero hasta alcanzar el límite establecido y volver a disponer de él a medida que se devuelve el dinero dispuesto o amplía el máximo ofrecido. El problema está en que esta línea de crédito se ofrece con la posibilidad de fijar el importe de la cuota mensual que queremos abonar y, en algunos casos, se permite que esta cuota sea por cantidades tan bajas como 20 o 30 euros al mes. Esta cantidad no es suficiente para cubrir los intereses que genera el brutal TAE impuesto y provoca una nueva deuda que se suma al inicialmente contratado y, a la vez, genera nuevos intereses. El resultado es una deuda perpetua, impagable, en la que, a pesar de mantenernos al corriente de pago en todo momento, nuestra deuda no deja de aumentar hasta el punto que acabamos abonando intereses por dinero de los que nunca hemos llegado a disponer”,
¿En qué se traduce esto? El Banco de España permite en su web ver en un simulador de créditos revolving cómo en un supuesto habitual –crédito de 3.000 euros con un interés TAE del 24% y cuota mensual de 60 euros– “el crédito se vuelve impagable y la deuda no solo no disminuye sino que aumentará indefinidamente”, denuncian desde el Col·lectiu Ronda. “Es una verdadera bola de nieve”,
Así, este miércoles el Supremo revisará una sentencia de un crédito revolving otorgado por Wizink, principal comercializadora de este tipo de préstamos, en el que se reconoce que los intereses aplicados son abusivos. De hecho, muchas de las demandas resueltas hasta ahora consideran que vulneran la Ley de Represión de la Usura de 1908. De esta manera, el Supremo ha ido considerando estos créditos usurarios, con intereses “notablemente superiores al normal del dinero y manifiestamente desproporcionados”.
Ahora mismo los revolving se consideran créditos de consumo. Pero en un crédito al consumo normal los intereses no sobrepasan el 9%. Wizink quiere que los créditos revolving se dejen de considerar de consumo, para que no se puedan comparar las tasas con el resto de créditos y se vea que son usureros.
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