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Amortización de Hipoteca, que te conviene más, Amortizar para quitarte plazo o bajar cuota.

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2 meses 3 semanas antes #184508 por neon26
La amortizacion parcial en una hipoteca se puede hacer de dos formas
-A cuota , bajas cuota mensual y te quedan el mismo tiempo que te quedaba antes de la amortización.
-A plazo, bajas el tiempo de tu préstamo con la amortización parcial hecha


Una cuestión que siempre a dado mucho de que hablar y que no voy a pasar la oportunidad de hablarlo en este foro y espero que vosotros tampoco, así pues a dar todos vuestras opiniones :P

Lanzo estas preguntas...

-¿Que es mejor amortizar a cuota o a plazo? ¿Porque?
-¿Cuando es mejor amortizar? ¿ Hay unos días que son mejores que otros para amortizar?



NUESTRA OPINIÓN.


Ante todo lo importante es amortizar da igual si a cuota o a plazo, pero siempre amortizar, pero tenemos una preferencia que luego os la decimos.
RECORDAD
Algunos tenéis Beneficio fiscal
A la reducción de los intereses que hay que pagar en caso de amortizar una hipoteca, hay que añadir otro beneficio, en este caso a nivel fiscal. Aquellos que contrataron su hipoteca antes del año 2013 pueden aplicar la deducción por inversión en vivienda habitual sobre la suma amortizada anticipadamente. En total, se pueden desgravar hasta el 15% de lo pagado al año por la hipoteca, sumando cuotas y adelantos de capital.

No obstante, esta deducción tiene un límite de 9.040 euros al año


Y ahora si, nuestra preferencia es AMORTIZAR A PLAZO y tu preferencia cual es y por que?


Sin duda lo mejor es amortizar a cuota, porque? pues por varias razones.
Las enumero y luego doy explicación.
1.-Te queda más dinero para el día a día , que es lo que realmente te importa.
2.-Porque de que te sirve quitar plazo si hoy o mañana te llegan mal dadas y no puedes pagar.
3.-Porque amortizando a cuota, aunque no lo creáis al final estáis amortizando también a plazo, ya lo veréis, seguid leyendo ;)

Y ahora paso a explicar estos 3 puntos.

Punto 1

Cuando amortizas X dinero a cuota te baja esta misma un tanto, el cual te vendrá muy bien para pasar el mes mucho mejor, y dirás y pensaras (según cual sea tu hipoteca y el tipo de interés que tengas) que poco que me han quitado.
Quizás amortizando 3000€ solo te baja la cuota 10€ y si lo amortizas a plazo son 4 meses,casi que entra mas por el ojo amortizar a plazo, pero tenéis que pensar que son 10€ menos cada mes y eso en una hipoteca de 30años son 360X10€=3600€ menos que pagaras de esa hipoteca.
Al año son 120€ dinero que por poco que te parezca te va a servir para seguir ahorrando y seguir amortizando hipoteca con lo cual cada vez que amortices reducirás el capital pendiente, que es de lo que se trata.
Este ejemplo es para hipotecas que tengan un interés ahora mismo bajo, pero cuando el interés este alto y se amortice en ese tiempo, la cuota en ese momento te pude llegar a bajar hasta 25€ o más mensuales.

Punto 2

Porque vas a quitar plazo,
Imagina que todo te va bien, que puedes pagar tu cuota fácilmente porque tu pareja y tu tenéis trabajo y tal.
Pero no debéis pensar que en toda vuestra vida va ser así, eso es un error muy muy común.
Debéis poneros en la peor situación y la peor situación es que los dos os quedéis en el paro y el euribor le de por subir no mucho pero que suba.
Podéis pagar a día de hoy la hipoteca si pasara eso?
Por ello de que nos sirve quitarnos plazo si ese plazo te lo quitan del final de la hipoteca.
No, nos sirve de nada porque el dinero lo necesitamos hoy, porque sino el banco nos embargara.
Además no tiene el mismo valor 20€ de hoy que 20€ de dentro de 20 años y menos aún de dentro de 30.
Por tanto,hay que bajar la cuota, sea cual sea, lo máximo, y hoy!! porque cuanto menos paguemos hoy mejor, más tenemos para ahorrar y amortizar hipoteca, o bien si viene un contratiempo podemos solventarlo mejor.
Una cuota baja baja siempre podemos acudir a la familia y decirles que nos dejen el dinero de 2 ó 3 meses pero cuanto mas alta sea esa cuota peor.
Y voy a decir más.
De nada le sirve al banco que tu vayas y les digas, es que yo he amortizado 2 años de hipoteca ehhhhh!!! y el banco te dirá: si usted hoy no paga le embargamos.
Por tanto es hoy cuando necesitamos la pasta.
El día a día gente. ;)

Punto 3

El punto 3 es muy bueno, y muchos no lo lográis verlo pero lo voy a intentar. :P

Amortizando a cuota siempre vas bajando la cuota poco a poco y cada vez vas pagando menos y eso es así.
Pero también lo que baja es el capital pendiente, cierto?
Bien, dicho esto os voy a poner un ejemplo.
Hoy debes de hipoteca 100.000€ a 25 años
Pues si vas amortizando, poco a poco a cuota tendrás la cuota cada vez más baja y tendrás para hacer amortizaciones parciales más seguidas con lo cual estáis bajando el capital y eso quiere decir que dentro de 15 años, puede que vuestra hipoteca sea de 20.000€.
Teniendo en cuenta que 20.000€ de hoy no será ni tendrá el valor de 20.000€ de dentro de 15 años, pues puede que cuando os quede ese capital pendiente, tengáis el dinero ahorrado y digáis pues voy a meterlo todo en la hipoteca y me la quito de encima ya!!! Que estaréis haciendo entonces?
Si quitándote la hipoteca muy bien, pero que más?
Te habrás quitado 10 años de golpe, justo lo que querías amortizando a plazo.

Un dato a tener en cuenta.
Pensad que el dinero que ganáis ahora no será el mismo que dentro de 15 años Ganareis más seguro sino pensad que ganabais hace 15 años y que ganáis ahora.
Cada año ganareis más con vuestra nomina, con lo cual vuestra cuota bajara, vuestro sueldo aumentara y vuestros ahorros, si no sois manos rotas, también aumentaran y podréis quitaros capital y hipoteca mucho antes de lo esperado.

Espero que les haya gustado mi explicación.
Si alguien piensa que estoy equivocado o piensa lo contrario, que lo diga, me puedo equivocar, como todo el mundo, pero de momento es lo que pienso que es mejor y que todo el mundo deberíamos hacer.

Salud@s para tod@s. ;)
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2 meses 3 semanas antes #184513 por gorrion
Hola!!!! Yo pienso que amortizar siempre es bueno y la forma de hacerlo son las situaciones de cada uno y sobre todo la hipoteca de cada uno. A mí me quedan 22 años de hipoteca y pago 275 euros, con 3000 euros me quito 12'5 meses de hipoteca, en este caso y pagando lo que pago prefiero quitarme años de la cola. La verdad lo que expones tiene toda la lógica del mundo pero pienso que hay que estudiar cada caso.
Cómo siempre una bue a aclaración neon26.
Un saludo.

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2 meses 3 semanas antes #184514 por neon26

gorrion escribió: Hola!!!! Yo pienso que amortizar siempre es bueno y la forma de hacerlo son las situaciones de cada uno y sobre todo la hipoteca de cada uno. A mí me quedan 22 años de hipoteca y pago 275 euros, con 3000 euros me quito 12'5 meses de hipoteca, en este caso y pagando lo que pago prefiero quitarme años de la cola. La verdad lo que expones tiene toda la lógica del mundo pero pienso que hay que estudiar cada caso.
Cómo siempre una bue a aclaración neon26.
Un saludo.


Tienes razón en tu caso y por lo que pagas no vale la pena.

Lo que expongo es más para casos que quede bastante tiempo y paguen bastante cuota.

Pero si a ti te va bien pagar esa cuota y siempre pensando que el Euribor no estará así toda la vida y que subirá , es ahora ahora cuando debemos bajar la cuota por si en el futuro sube 100 o 200€ por culpa del Euribor, la cuota que quede cuando suba tanto no sea tan grande, no se si me explico,

Pero si , hay que estudiar cada caso

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