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Puedo cerrar la cuenta que me abrieron para la hipoteca y hacer los pagos en una cuenta de ellos para eludir las comisiones?

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3 semanas 20 horas antes #186921 por neon26
Yo creo que es una pregunta que se hace mucha gente, si podría cerrar la cuenta que un día y por imposición del banco te abrieron cuando hiciste la hipoteca.
Pero claro luego el banco donde te cobra la hipoteca?

En fin, se puede o no se puede.

Os vamos a decir lo que dice el Banco de España al respecto.

La cuenta vinculada o cuenta instrumental es aquella en la que nos cargan los pagos de las cuotas de nuestra hipoteca. En este post damos respuesta a tres de las preguntas recurrentes sobre ella.

1. Apertura y mantenimiento: ¿Estamos obligados a abrir y mantener una cuenta en la entidad que nos concede la hipoteca para pagar las cuotas mensuales?

- Sí, cuando el contrato del préstamo hipotecario nos impone dicha obligación previa. En este caso, el banco nos deberá informar de ello antes de formalizar el préstamo y recogerlo claramente en el escrito.

- No, si esta imposición no está recogida en el contrato. En este caso, podemos efectuar los pagos de la cuota mediante una domiciliación de los recibos de la hipoteca en una cuenta de otra entidad, o bien hacerlo por transferencia o ingreso en efectivo en la propia entidad.



Nos podrán cobrar comisiones por mantenimiento según la fecha de formalización de la hipoteca.

Y aquí un pequeño inciso para contestar a esta otra pregunta.
Comisión de mantenimiento en cuentas vinculadas a hipotecas
La comisión de mantenimiento de cuentas vinculadas remunera los adeudos derivados de la operativa del préstamo hipotecario.

Si firmaste la hipoteca antes del 29 de abril de 2012, fecha en la que entró en vigor la Orden EHA/2899/2011 nueva resultaría de aplicación el criterio por el que, cuando las cuentas se mantienen por imposición de la entidad y son utilizadas exclusivamente para dar servicio al préstamo hipotecario, no correspondería a los clientes soportar ninguna comisión por mantenimiento.
Si la firmaste con posterioridad al 29 de abril de 2012, la misma norma, establece que se puede cobrar dicha comisión aunque se utilizara exclusivamente para dar servicio a la hipoteca, siempre que:
se mencione en los documentos de información previa, FIPRE y FIPER y se haya informado previamente acerca de la exigencia de contratar la cuenta vinculada
su coste se recoja en el contrato y dicho coste no pueda ser modificado unilateralmente por la entidad a lo largo de la vida del préstamo.



2. Aplicación de los fondos de la cuenta vinculada: ¿quieres cancelar anticipadamente la hipoteca?

Si la respuesta es sí, no basta para ello con abonar los pagos pendientes en la cuenta vinculada, sino que es necesario que ordenes expresamente a la entidad, por escrito, que aplique tales fondos a la cancelación anticipada del préstamo.
De igual manera, si tienes la misma cuenta vinculada a distintos préstamos concedidos por la misma entidad (por ejemplo, uno hipotecario y otro personal), es preciso que cuando hagas un ingreso especifiques por escrito qué deuda concreta quieres saldar, para que la entidad atienda tu orden correctamente.
3. Cancelación: ¿y si quiero cancelar la cuenta vinculada?

Si has terminado de pagar la hipoteca, para cancelar la cuenta vinculada deberás dar orden expresa a la entidad. De lo contrario, podrán continuar cargándote comisiones de mantenimiento.
Recuerda que si la cuenta vinculada está a nombre de dos titulares por compartir ambos la hipoteca, su cancelación requerirá el consentimiento de los dos (como en cualquier cuenta de titularidad conjunta), si bien siempre puedes solicitar tu baja personalmente como cotitular de la cuenta.

OTRA APRECIACION
Cuidado porque seguramente si cerráis la cuenta, en las escrituras de vuestra hipoteca tendréis por ahí algún sitio donde diga que si no ponéis la nomina...os subirán el tipo de interés, pero bueno si no es mucho lo que subie... ahí ya vosotros veréis es cuestión de hacer números, si quereis os ayudamos...

Salu2


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