Pregunta Ayuda con consulta para compra de vivienda

Hola! Haber si podeis ayudarme un poco a aclararme. Esta semana voy a ver el piso y aún no tengo claro si podremos o no pagarlo...

Os expongo a continuación mi caso detallado:

Somos una pareja joven de 21 y 23 años. Mi novio tiene el riesgo de que desalojen a su familia y se quede sin tener donde vivir. Él trabaja en un puesto comercial como indefinido que le permite ganar 450 euros netos al mes en pagas prorateadas, y recibe una beca para sus estudios universitarios de 3000 euros; aún le queda un par de años para terminar su carrera y encontrar un trabajo "de verdad"
Yo ya estoy licenciada, y he terminado mi etapa de prácticas, hace cosa de un mes he entrado a trabajar como indefinida en una empresa, con un sueldo neto mensual de 950-1000 euros, más 3 pagas extras de aproximadamente 1000 euros. Pongamos, entonces, que ganamos aproximadamente 1400 euros entre los 2 al mes.

Hemos visto un piso que nos encanta a ambos, 120000 euros. Tenemos ahorrados entre los dos 48000 euros, pediríamos una hipoteca por 95000 euros, teniendo que pagar entonces 25000 por nuestra parte más 9000 de gastos de hipoteca previos (de papeleo, escrituración, etc), con lo que nos deja un "colchón" de 14000 euros como seguro.

La hipoteca de cada mes rondaría los 350 euros. A añadir: gastos de comunidad (40 euros), gastos de comida (200 euros), agua y luz (no sabemos cuánto podría ser, es calefacción eléctrica individual y agua creemos que individual), plaza de garaje (75-95 euros), e impuestos y seguros anuales (rondarán los 500-600 euros anuales) Además, hemos estado viendo que por ser nuestra primera vivienda podemos recibir ayudas de vivienda joven.

En esta situación ¿es arriesgado lanzarse a la hipoteca? ¿Es algo seguro? ¿Nos atrevemos o no?

Por favor, muchos comentarios con opiniones estaría genial, porque no sé si es una locura...

¡Gracias por adelantado!

Bueno primero decirte que bienvenida seas y ahora voy a daros mi humilde opinión y consejo.

Dadas vuestras circunstancias y en la situación en la que os encontráis os diría que es demasiado arriesgado que os metáis en una hipoteca, aunque he de decir que me sorprende que tengáis ahorrados 48000€ ya que dice mucho de vosotros y muy bueno.

Dicho esto pasemos a los hechos.

-Entre los dos ganáis 1400€ y sois indefinidos pero uno ganando muy poco y el otro lleva muy poco como indefinida.
-El piso vale 120.000€ a esto le tenéis que sumar los gastos de constitución de la hipoteca que son aproximadamente un 10% del valor del piso, y eso se transforma en 132.000€
-Teneis ahorrados 48.000€ (insisto muy bien chapeau ) y queréis dar 25000€ como anteriormente hemos visto que los gastos son 12000€ os quedaría de "colchón" 11.000€ que no está nada mal.
-Por lo tanto os quedaría a pedir como habéis dicho 95.000€

Y ahora los números de verdad.

95000€ a 40 años y con un tipo del 5%,el departamento de Riesgos de cualquier banco lo calcula con el euribor al 5% y nosotros creemos que es lo mejor ya que si puedes pagar esa cuota bien, no tendrás problemas en el futuro.
Dicho esto os tengo que decir que en el peor de los caso os quedaría una cuota de 458€.

Los bancos lo que miran es que no paguéis mas de un 35% de vuestro sueldo y vosotros afortunadamente no pasáis os quedáis en un 33% aproximadamente, con lo cual es algo buen para vosotros.

Esto son los números que como veis os salen pero lo que no veo es que al ganar tan poco, os llegue para vivir bien y sin preocupaciones, y lo veo y seguro que cualquier banco lo verá, pero lo que podéis hacer es ir a un banco y exponer vuestras intenciones y ver que os dicen , según lo que os digan podréis ver si es o no viable lo que tenéis en mente.

Haced eso y nos contáis a ver.

Pero yo en principio os recomendaría que el se buscase algo de lo que ganara algo mas.


De mientras podéis ir echando un vistazo a esta guía y si tenéis cualquier duda no dudéis en preguntarnos y amablemente os sacaremos de dudas.

www.josportal.com/guia-hipotecaria

Un saludo.

Hola de nuevo, Neon26;

En primer lugar, muchas gracias por tu respuesta, aunque algo desalentadora, es muy realista, y nos ayuda a poner los pies en el suelo. Te doy las gracias porque te has tomado tu tiempo en contestar. A mi también me da miedo que entre los 2 no llegamos a tener un gran sueldo al mes...

Cuando vimos el piso, acto seguido fuimos a ING a hacer una consulta sobre la hipoteca. Nos dicen que es viable, que el euribor sería de 0.59% (¿esto se queda así siempre?), que la cuota mensual se queda en 308 euros, y que los gastos de hipoteca equivalen a unos 9000 euros.
¿Nos fiamos de esto? ¿Cuánto puede variar? Enseguida nos llamaron para comenzar a hacer la hipoteca y eso que les dijimos que sólo era una consulta...

Este fin de semana iremos a ver el piso, a ver si conseguimos alguna rebajilla que ayude un poco. Queremos ir a otros bancos a comprobar condiciones de hipoteca, hemos pensado en Caja Madrid y en La Caixa, ¿nos recomendáis alguno más?

Otra cosa, en el ING nos pedían 2 nóminas y una declaración de la renta... yo no he tenido que declarar, ¿ocurre algo si no puedo facilitar la declaración de la renta?

Gracias!

Hola Laurent,

Aquí tratamos de ser lo mas realistas posibles, de esto es lo que se trata no??
Tratamos de dar buenos consejos y pensamos en que es lo mejor para el usuario y lo mejor no es otra cosa que decir las cosas como son, de nada te serviria escuchar lo que estas deseando escuchar o ver escrito."si si lánzate seguro que te dan la hipoteca y la vais a poder pagar sin problemas" si fuera asi te lo diriamos sin duda.
Dicho esto te comento.
El euribor ahora mismo esta en 1.281% lo puedes ver aquí
www.josportal.com/historial-y-seguimient...alizado-mensualmente
Y el 0.59% es el diferencial (que es lo que se gana contigo ING por así decirlo) los gastos suelen ser un 10% más.
La cuota si que puede ser que se quede en 308€ pero tenéis que contar que el euribor va cambiando día a día y mes a mes lo puedes ver aquí www.josportal.com/hipotecas en el gráfico del euribor diario como puedes ver el euribor diario esta en 1.416% y la media (se hace una media mensual) es lo que subiría o bajaría en julio en este caso la media esta en 1.369% por lo tanto en este momento esta subiendo por que la media de junio se quedo en 1.281% como te he dicho antes.
Que te quiero decir con esto, pues que el euribor puede subir y que seguramente te han calculado esos 308€ con el 1.281% +0.59 con lo cual si te lo mirasen en agosto verías que ya no serian 308€ de cuota sino más.
Nosotros calculamos el euribor al 5% porque más de eso no creemos que suba, si puedes pagar con holgura al 5% entonces esta bien.

Si de verdad queréis seguir adelante pues por nosotros ningún problemas mirad cuantos bancos os sea posible mientras más mejor, venid aquí y decirnos las condiciones y nosotros os ayudamos a escoger el mejor para vuestros intereses económicos.

En cuanto a la declaración, pues no te preocupes si no has hecho la declaración de la renta nunca pues no las hecho que se le va hacer, seguramente te pedirán otras cosas.

www.josportal.com/guia-hipotecaria/207-d...olicitar-un-hipoteca

En fin, para cualquier cosa aquí estamos.

Un saludo.

Gracias de nuevo, todo esto me está sirviendo de muchísima ayuda. Os volveremos a dar la lata si vemos que podemos seguir para alante Muy amable, neon!

Pues no lo dudes,nos encanta que nos den la lata :woohoo: :woohoo: eso si, pensar bien y con los pies en el suelo que una hipoteca y bueno la compra de un piso es una decisión muy muy muy importante (que os voy a decir en secreto... yo a vuestra edad no tuve coxxxes a tomar esa decisión).

En fin , lo dicho, aquí estamos.