Pregunta EXCEL QUE CALCULA LO COBRADO DE MÁS POR LA #clausulasuelo

Ruben76 escribió: Hola,tengo un par de dudas a la hora de calcular lo cobrado de mas

1.El interes de demora es del 18%?
2.Lo de las comisiones,creeis que se podra pedir?lo de los 30 euros por recibo mal cobrado,lo pregunto pq lo veo dificil.

Josua escribió: En que sentencia pone que en , la devolucion de las clausulas suelo ,se incluyan los interes de demora y las comsiones, por que en la 9 de Mayo de 2013 no se incluyen eso conceptos , limitandose los Bancos solamente abonar las cantidades en esceso desde esa fecha y una compensacion sobre las mismas calculada al interes legal del dinero y en la de 21 de Diciembre dudo que se especifique concretamente esos conceptos.- Gracias

Hola Ruben76 y Josua,

El excel se diseñó hace 4 años cuando aún no había sentencias, por eso se incluyeron el interés de demora y la famosa comisión. Una cosa es que el banco deba ese dinero y otra es que interese reclamarlo. Lo que nos interesa a todos es ganar el juicio y que condenen en costas al banco para no tener gastos de abogado, por ese motivo lo recomendable es reclamar únicamente lo cobrado de más sin incluir esos dos conceptos para garantizar la condena favorable al 100% y que así puedan condenar en costas al banco. En cualquier caso al final tendréis que recurrir a un abogado, así que os recomiendo que os dejéis aconsejar por lo que él os diga al respecto.

Saludos!!!

Edito por información de neon26: He eliminado del excel la casilla de la famosa comisión porque no procede ya, y he sustituido el interés de demora por el interés legal del dinero (3-4%), que por lo que se ve tras la Sentencia del Tribunal de la UE sí que procede aplicar.

Teacher_ro escribió: Buenas tardes,
Muchas gracias por el Excel, es de gran ayuda. Lo único que me gustaría comentar es que a la hora de introducir el valor de los intereses de demora, no me permite poner decimales; bueno, lo permite pero lo redondea a la alta en números enteros. Ej: 10,75% lo redondea a 11% . Esto implica que el cálculo me sale al alza. ¿Habría alguna forma de solucionarlo?

Por último, me gustaría saber sobre el concepto "comisión por reclamación de deuda". ¿También nos tienen que devolver esto?

Gracias de antemano

Hola Teacher_ro,

Tranquilo, los cálculos están bien hechos. Aunque veas el número redondeado en la casilla si te fijas en la barra superior te aparecerá el número con sus decimales, que es el que utilizará el excel en sus cálculos. Puedes probarlo viendo que los intereses son distintos para un valor de 10,00% (ves 10%) y para 10,45% (ves 10%). De todos modos ya he corregido esa casilla en el excel normal ("con 12 meses de tipo fijo") para que el interés venga con dos decimales.

Sobre tu última pregunta te invito a que leas la respuesta anterior, sobre si reclamar o no tanto el interés por demora como las comisiones famosas.

Saludos!!!

mbenday escribió: Hola a todos/as,

Yo también tengo algunas dudas, a ver si me podéis ayudar.

1- A mi me quitaron la cláusula suelo en Noviembre de 2012, solamente hablando con el director del banco, pero me hicieron firmar un documento según el cual estaba conforme en no reclamar nada más al banco.
Me devolvieron la diferencia de las últimas 4 cuotas ( es decir, a partir del mes siguiente -septiembre- al mes de la revisión -agosto- hasta final de año del 2012 ).
Aún habiendo firmado ese documento, ¿puedo entregar la carta tipo que han redactado vuestros abogados al banco?

2- Me ha parecido leer en algún post que a los que nos cobraban la cláusula suelo + el diferencial, ¿el excel que habéis hecho no sirve?

3- Para calcular lo cobrado de más, ¿imagino que tengo que restar del final del importe que me devolvieron?

4- Si adjunto archivo con mi datos, ¿me podéis ayudar?
No me importa compartir los datos.

Gracias de antemano y saludos a todos/as.

Hola mbenday,

Trataré de responderte siguiendo el orden de tus preguntas:

1. Sobre la primera cuestión prefiero que te dirijas a otros miembros del foro porque ellos están más al día sobre esos temas. Tengo entendido que ese tipo de contratos no son legales, pero ellos te sabrán contestar con más precisión sobre los pasos que debes seguir.

2. El excel está preparado para tratar de solucionar el mayor número de casos posibles y no hay hipoteca a la que no le apliquen un diferencial, luego sí que sirve el excel. Te rogaría que leyeras con atención el primer mensaje de este post donde se explica para qué sirve y cómo utilizarlo. Allí comprobarás que hay una casilla precisamente para meter ese dato del diferencial.

3. Para calcular lo cobrado de más olvídate de andar restando. Únicamente tendrás que rellenar en la pestaña "cálculo deuda" el primer y último mes en el que te cobraron suelo.

4. Mira la cantidad de páginas de este post, si tuviera que rellenar los excel de cada persona que no ha querido leer las instrucciones del primer mensaje no habría podido dormir así que te vuelvo a insistir en que le dediques unos minutos. Es tan sencillo como cubrir cuatro datos. Si después de hacerlo detectas algo que no funcione, como por ejemplo que los importes de tus cuotas fueron distintos o cualquier otro problema me vuelves a escribir y trataré de ayudarte... y si fuera necesario echarle un ojo a tu archivo excel ya te diría que me lo pasaras a través de dropbox.

Espero haberte sacado de dudas. Saludos!!!

joss escribió: Buenas tardes, por favor indicame si no es aqui, donde puedo exponer mi caso, ya que hago cuentas y calculo que importe me deberian devolver, y al hacerlo, no me cuadra, ni importes en cantidad pendiente de amortizar, ni la cuota a fecha de hoy, no me coinciden, que hago mal, me he leido instrucciones y pongo creo todo;, en capital inicial, debo restar importe x cuota final ? lo hago de las dos formas y tampoco coinciden, he entregado carta al banco, y me dicen que si tengo documento que aportar de lo que reclamo, a esto que contesto ?
Al hacer calculos me sale un importe y al comprobar con calculadora de la OCU, otro muy distinto y mayor. que me aconsejais, gracias. salud2

Hola joss,

A lo largo de los cuatro años que lleva el excel colgado a mucha gente le ha pasado esto que comentas. Suele deberse a que el sistema de amortización que le aplican no es el francés, que es el que tienen la mayoría de hipotecas... así que no puedo ayudarte. Si dejas el tema en manos de un abogado será él el que te calcule la deuda y si no deberás leer tus escrituras para saber qué tipo de amortización te aplican y buscar por internet cuál es la fórmula que te aplican, y comprobar si con ella te salen los valores de tus recibos. Y después hacer los cálculos recibo a recibo, con suelo y sin suelo, para calcular la deuda a mano (a no ser que por internet circule un calculador para ese tipo de amortización).

Por si puede ayudarte échale un ojo a este post donde hay colgado un calculador para hipotecas con cuota final: www.josportal.com/foros/foro-hipotecas-a...n-cuota-final#112883

Siento no poder ayudarte más, saludos!!!

villar escribió: Muy buenos días pata de palo sigo tu post desde el primer dia que lo creaste y he intentado varias veces hacer el calculo de Excel. Ya hace mucho tiempo que tengo preparada mi documentación para conseguir las cantidades, justo cuando estaba todo listo para demanda BBVA nos quito el suelo de dos hipotecas en el famoso mayo de 2013. Y hemos estado esperando acontecimientos , siguiendo las indicaciones del foro, hasta ahora con la sentencia del TJUE.

Nunca quise dar la lata si no era necesario el calculo, esta claro que ahora si lo es pues vamos a recuperar lo nuestro, asi que me he dispuesto a hacer los cálculos pero tengo un para de dudas que me gustaría plantearte. He subido los tres supuestos a Dropbox.

HIPOTECA 1 (pondré primero sus condiciones)

PLAZO INICIAL: 30 años fecha inicio 30/06/2003
TIPO INTERES FIJO: 3,75 % durante 12 meses
EURIBOR: VALOR DEL ULTIMO INDICE + 0,75%
REVISION EURIBOR CADA 12 MESES
CLAUSULA SUELO 3,5% TECHO 12%

Con estas condiciones he rellenado el Excel y me sale prácticamente como lo que me ha cobrado el banco durante los periodos.

Del 30/06/2003 al 31/05/2004 me cobran 334,37 (correcto igual que el Excel)
Del 30/06/2004 al 31/05/2006 me cobran 324,48 ( correcto igual que el Excel)
Del 30/06/2006 al 31/05/2007 me cobran 342,18 ( no coincide en el Excel son 341, 57)

En la siguiente cuota es cuando reduzco el periodo de la hipoteca me cobran 60,10 de gastos por hacer la operación y empiezo a pagar otra cuota, que es la siguiente:
Del 30/06/2007 al 31/05/2008 me cobran 426,95
Del 30/06/2008 al 31/05/2009 me cobran 447,47
del 30/06/2009 al 31/05/2013 me cobran 377,88

Esto es lo que no se como calcular no se como meter el parámetro de que la hipoteca empieza con 30 años y el 30/06/2007 se reduce el plazo en 5 años y se modifican las cuotas. Hice un intento poniendo el capital pendiente en el momento de la modificación asi como los nuevos años, pero creo que ha sido un desastre no coincide nada dejo el Excel del intento:
Simulación después de la modificación (intento):

Espero que podáis ayudarme con esta hipoteca.

Después la otra hipoteca también es algo complicado aunque quizás sea sencilla la soclucion. Mira:

HIPOTECA 2 (pondré primero sus condiciones)

PLAZO INICIAL: 40 años fecha inicio 31/12/2007
PERIODO DE CARENCIA DE 24 MESES: En el que solo se pagan intereses de las disposiciones es una hipoteca autopromotor en la que van entregando cantidades de dinero por certificación de obra
TIPO INTERES FIJO: 5,563 % durante 3 meses
EURIBOR + 0,75%
REVISION EURIBOR CADA 6 MESES

Con estas condiciones he rellenado el Excel pero por ejemplo he quitado los dos años de carencia y lo que veo en esta hipoteca es que tenia un suelo de 2,50% pero ellos han sumado el diferencial y le ponen en 3,25%. Cosa que no ocurria en la anterior hipoteca 1 en ella no sumaban el diferencial al Euribor.

HIPOTECA 2:
Hipoteca con periodo de carencia:

Puedes darme alguna indicación con esta otra hipoteca.

Muchisimas gracias por tu tiempo.

Un saludo.

Hola villar,

Sobre la primera hipoteca tiene razón el compañero sergimasmejor, solo hay que restar el número de meses de la casilla de la columna E. Te dejo el excel con tus datos aquí:

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Sobre la segunda hipoteca lo primero es revisar las escrituras para comprobar que allí se especifica que el diferencial se sumará al suelo. Es de suponer que será así, pero compruébalo. Algo has modificado en este archivo porque en la pestaña Cálculo deuda esta no se detiene en el mes que se le pide, sino que sigue calculándose hasta abril de 2023, con el consiguiente error en el cálculo. Te dejo a continuación el excel original en el que he reintroducido tus datos y contemplado esa carencia (solo había que fijar la cantidad de capital en las 24 primeras casillas y borrar las cantidades en la columna de "Capital"):

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Espero que te sirva, aunque en la primera hipoteca las cantidades siguen saliendo aproximadas tras corregir el número de meses. Saludos!!!

hola, buenos días:
Nuestro problema para el cálculo de lo que nos deben es que primero firmamos una hipoteca el 12 de marzo de 2008, pero esta tenía un periodo de carencia de 18 meses desde la fecha de constitución, devengando sólo intereses anuales . Así la devolución del capital del préstamo se realizará desde el final del periodo de carencia en el plazo de veinte tres años y seis meses (282 cuotas), ya que la hipoteca se firmó a 25 años. La cantidad inicial del prestamo fue de 220.000 euros, pero luego el 23 de septiembre de 2008 ampliamos el prestamo a 300.000 euros, es decir, 80000 euros más, con las mismas condiciones. Por otra parte, a nosotros nos quitaron el suelo en noviembre de 2013.

HIPOTECA
CANTIDAD INICIAL DE LA HIPOTECA: 220000 EUROS. AMPLIACIÓN A 300.000 EUROS.
PLAZO INICIAL: 25 años fecha inicio 12/03/2008
EURIBOR: VALOR DEL ULTIMO INDICE + 0,65%
REVISION EURIBOR CADA 12 MESES
CLAUSULA SUELO 4,25% TECHO 15%
PERIODO DE CARENCIA: 18 MESES

Les agradeceríamos si nos echasen una mano con el cálculo de lo cobrado de más.

Gracias de antemano.