Importante Amortizar #hipoteca a plazo o a cuota.

villano wrote:

Me parece bien...de forma teórica .... por lo que me exponeis los 2 (h3p04 y neon26) creo que lo mejor es una combinación de ambas amortizaciones....en el escenario actual con estos tipos de interés pienso que es más beneficioso reducir en plazo (mejoro el porcentaje de interés en la cuota) y cuando la cosa vuelva a la "penosa normalidad" habrá que pasar a reducir en cuota para que baje la misma...

en mi opinión el método de amortización no debe depender del tipo de interés, que sea alto o bajo.

El tema es mucho más sencillo. Precio a pagar por la hipo para un tipo de interés dado solo depende del capital pendiente. Por eso al final da igual que sigas un método u otro, siempre que el capital pendiente lo vayas reduciendo en la medida de tus posibilidades.

La diferencia entre uno u otro método son unos pocos euros, precisamente menos euros cuando los tipos son menores, no al revés.

Saludos y hagas lo que hagas AMORTIZA CUANTO ANTES y si estás en bancos fulleros (Barclays, CAM, Unicaja y no sé si hay alguno más...) amortiza siguiendo las claves del hilo de los 28, 29, 30, 31 días, je, je.

Saludos.

h3po4 escribió:

en mi opinión el método de amortización no debe depender del tipo de interés, que sea alto o bajo.

Saludos.

jejeje.....lo decia por la liquided.... ahora tengo más liquided y puedo apostar por cualquier amortización.... si la cosa se complica no habrá discursión y me ire a cuota ....

En lo del banco no sé si será de los fulleros.... estoy con CajaMadrid (Hipoteca Joven).... de todas formas, ten encuenta que cumplo con lo que dice tu post desde las 2 últimas amortizaciones

Saludos

PD: pondré en el hilo el resultado (porcentaje de interés con respecto a capital de la cuota)de cancelar la misma cantidad ( antes de la revisión) de las dos formas. Te aventuras a apostar que cuota tendrá menos porcentaje de interés???

Bueno, como adelanto, he cancelado un poco del préstamo que tengo del coche. He cancelado en cuota y en este caso el porcentaje de interés en la cuota resultante a disminuido un 2% (no es una maravilla, pero algo es algo ).

Supongo que este descenso se producira tb en las hipotecas de sistema frances, por lo que se sale ganando... en proximas fechas cancelare en cuota en la hipo y comprobaré si tb se reduce el % del interés de la cuota resultante en la hipo creciente...

Ya os ire contando

Saludos

villano wrote:

h3po4 escribió:

en mi opinión el método de amortización no debe depender del tipo de interés, que sea alto o bajo.

Saludos.

jejeje.....lo decia por la liquided.... ahora tengo más liquided y puedo apostar por cualquier amortización.... si la cosa se complica no habrá discursión y me ire a cuota ....

En lo del banco no sé si será de los fulleros.... estoy con CajaMadrid (Hipoteca Joven).... de todas formas, ten encuenta que cumplo con lo que dice tu post desde las 2 últimas amortizaciones

Saludos

PD: pondré en el hilo el resultado (porcentaje de interés con respecto a capital de la cuota)de cancelar la misma cantidad ( antes de la revisión) de las dos formas. Te aventuras a apostar que cuota tendrá menos porcentaje de interés???

respecto a la primera cuota después de la amortización el menor porcentaje tendrá la opción de reducir plazo, lógicamente, pero no porque pagues menos intereses, sino porque pagas menos capital.

Esto lo puedes comprobar directamente en una hoja excel, sin necesidad de ejecutar las amortizaciones.

Cajamadrid no sé cómo funciona. Podrías hacer alguna prueba, ahora que están los tipos bajos, ya que en caso de que sea otro banco aprovechado no perderás demasiado. En el caso de que funcione correctamente estarías perdiendo algo de dinero por esperar a hacer la amortización parcial... más cuándo suban los tipos de interés.

Respecto a los tipos bajos, si no reduces cuota cuándo están bajos de nada sirve hacerlo cuándo están altos. Si lo mejor para ti es reducir el plazo deberías hacerlo de ese modo siempre. Si cuando la cuota es más alta te pones a reducirla porque lo ves importante, habrás perdido previamente un tiempo precioso para hacerlo y en definitiva llegarás tarde.

De todos modos ya te digo que lo importante es amortizar. Aunque si quieres flexibilidad, y créeme que siempre llega un momento en el que la necesitas, el camino es ir reduciendo cuota.

¿qué tipo tienes en el préstamo del coche? Si es superior al de la vivienda y con tu previsión a fin de año ya llegas al máximo de desgravación ya sabes que deberías centrarte en amortizar el del coche.

Si amortizando el préstamo del coche con reducción de cuota el %interés en la cuota te ha bajado eso solo es debido a la evolución normal del préstamo (según avanzan las cuotas el %interés resp. a la cuota baja y el de capital sube)

Saludos, Villano.

h3po4 escribió:

¿qué tipo tienes en el préstamo del coche? Si es superior al de la vivienda y con tu previsión a fin de año ya llegas al máximo de desgravación ya sabes que deberías centrarte en amortizar el del coche.

Si amortizando el préstamo del coche con reducción de cuota el %interés en la cuota te ha bajado eso solo es debido a la evolución normal del préstamo (según avanzan las cuotas el %interés resp. a la cuota baja y el de capital sube)

Saludos, Villano.

Hola h3po4,

en lo primero, cierto es que el tipo de interés es mayor en el coche que el de la hipo, asi que voy repartiendo las cancelaciones cuando llego al tope de la desgravación (... ahora es cuando teneis que darme pal`pelo por dudar lo de la reducción en cuota :blush: ....)

En cuanto a lo segundo que comentas, he ahi el porque de dar tanta matraca al tema..... quiero comprobar que si en mi hipo cancelo en plazo en vez de en cuota pago menos porcentaje de interés que en una hipo normal..... pero vamos que como todos decis, es mejor reducir la cuota y tener más liquided actual.... (además ese porcentaje de interes menor que pagaria si reduzco en plazo en vez de en cuota, tampoco seria para tirar cohetes )

De todas formas cancelaré de las dos formas estos meses antes de que llegue la revisión....veré lo que ocurre y después cancelaré en plazo como dios manda!!!!

Saludos

Pues yo no se como te estas preocupando tanto de donde y como pagas mas intereses en la hipoteca dependiendo de la forma que lo hagas.
Sin duda yo me quitaría el préstamo del coche y luego una vez quitado el préstamo me preocuparía por la hipo, pero en ningún caso amortizaría hipoteca teniendo un préstamo de coche que es muchísimo mas elevado el interés.

Pero.... en fin tu veras

Un saludo.