Importante Amortizar #hipoteca a plazo o a cuota.

buenas, les doy la razon a JMoreno y Ssantos, lo expliqué con anterioridad, sólo hay que utilizar el simulador del banco de España, es sencillito.

Voy a poner un ejemplo de mi caso para que lo veais.

Plazo pendiente 167000€
Cuotas pendientes 247meses
Tipo de interes 2,25%+0,55= 2,80%
Mensualizad de 887€

Vamos a poner que quiero quitarme 40000€ que tengo ahorrados

1º Si me lo quito en plazo

Plazo pendiente 127000
Cuotas pendientes 174
Tipo interes 2,80%
Mensualidad 887€
Intereses que pagaré al finalizar el prestamo 27460€

2º Si me lo quito en mensualidad
Cuotas pendientes 247
Tipo 2,80%
Mensualidad de 674€
Intereses que pagaré al finalizar el prestamo 40072€

Si observais, el banco nos mete 13000€ más de intereses en la vida del prestamo, sin nosotros saber lo que nos puede venir en un futuro. Esto depende de las circunstancias de cada uno. A mi parecer cuanto antes te quites la hipoteca, antes empezaras a respirar.

Siempre te diran en el banco " es que esto te desgrava en hacienda". Tipica escusa que se resuelve haciendo numeros. Yo pago a dia de hoy 6000€ anuales de intereses en mi hipoteca y para que hacienda me devuelva lo máximo tengo que llegar a los 9040€ de amortización de prestamo al año. Por mucho que me desgrave, nunca me van a devolver esos intereses.

Pienso que a los bancos les interesa que amortices "en cuota" por si en un futuro suben los tipos de interés, entonces pienso que ese capital que amortizaste lo vas perdiendo poco a poco, aumentando ellos sus ganancias.

Seamos realistas, el banco no es amigo de nadie por muy bien que te traten. El dia que falles en tus pagos, no tendran miramiento alguno, a la vista está de como tenemos España, la cantidad de desaucios.

Por este motivo les daba la razon a los dos compañeros, es preferible amortizar con el interés alto, te quitas todavía mas intereses y baja mas el plazo.

Por cierto si hacemos la misma simulación a dia de hoy como estan los tipos a un 0,47%(Euribor)+ 0,55=1,02, los intereses al finalizar serian de 9500€, como veis la diferencia es de ahorrarte cerca de 20000€ de intereses por el dichoso suelo.

he utilizado el simulador y he realizado bastantes simulacros y está bastante bien algunas conclusiones que he podido sacar. Mi pregunta es que quiero amortizar 6000 € que tengo ahorrados y no se si hay diferencia al hacerlo ahora con el tipo de interes actual del 2,95 o el supuestamente nuevo interes si me quitan el suelo del 1,40.
sabeis si es lo mismo hacerlo con un tipo de interes y otro?es para esperarme a que me quiten el suelo o hacerlo antes. Un saludo y espero haberme explicado. Os dejo mis cantidades de mi hipoteca
capital pendiente 154.697
interes 2,95
cuotas pendientes 299

Hola bubupolilla

La respuesta creo que esta muy bien explicada por BBVADown.

Miratelo, y podrás ver que si tu economia no va a fallar, es mejor amortizar con intereses altos.
Intenta hacer la prueba de amortizacion en un simulador y veras como cambian los intereses a pagar en la vida de la hipoteca.
Yo sigo pensando que si vas a tener un sueldo fijo, que sabes que no te vas a quedar en paro, es mejor amortizar con intereses altos y descontando plazos de hipoteca.

Yo llevo amortizando en plazos varios años y creo que seguiré así. Hice mis números y al final me salían menos intereses para el banco y de una hipoteca inicial de 30 años ya me quedan 180 meses. Así que ojalá quiten el dichoso suelo y me la voy quitando aún más rápido.

JMoreno escribió: Hola bubupolilla

La respuesta creo que esta muy bien explicada por BBVADown.

Miratelo, y podrás ver que si tu economia no va a fallar, es mejor amortizar con intereses altos.
Intenta hacer la prueba de amortizacion en un simulador y veras como cambian los intereses a pagar en la vida de la hipoteca.
Yo sigo pensando que si vas a tener un sueldo fijo, que sabes que no te vas a quedar en paro, es mejor amortizar con intereses altos y descontando plazos de hipoteca.

Tienes toda la razón, el problema que veo es que no tenemos una bola mágica que adivine el futuro y hoy en día quien tiene el puesto de trabajo asegurado para siempre o no tiene algún tipo de riesgo que pueda hacer reducir sus ingresos

En mi caso, por ejemplo, mi mujer se quedo en paro en enero siendo indefinida y estando embarazada de 6 meses con 20 días guarros por año, (tengo el juicio en diciembre pero eso es otro tema)

a lo que voy que como a lo largo de la vida del préstamo, que suelen ser muchos años, la vida da mil vueltas, (desempleo, enfermedades, gastos imprevistos que no puedes evitar..) yo creo que lo mejor reducir cuota por lo que pueda pasar y simplemente lo que te ahorres mes a mes, pues lo vuelves a reinvertir y así todos los años.

Lo normal es que no pase nada, pero y si pasa?

Saludos

Eso es cierto, hay que ver las circunstancias de cada uno pero si se puede y no vamos ajustados es mejor quitarlo en plazo.

En cuanto al compañero que consultaba, es mejor amortizar con interés alto, te vas a quitar intereses. Particularmente, voy entregando cada año lo que puedo, de 35 años que firmé me quedan 15, vamos poco a poco es mi meta.

Una vez los intereses que queden sean pocos, si lo deseas lo que puedes hacer es reducir cuota pero vaya como dice el refran " el que paga descansa y el que cobra aún más"

Para aquellos que tengam dudas voy a poner el enlace del banco de España... y explico como va.

www.bde.es/clientebanca/simuladores/simuladores.htm

1ºOs meteis en amortizacion parcial anticipada de una hipoteca
2ºComenzar
3º Meteis vuestros datos
-capital pendiente a dia de hoy
-tipo de interes actual que estais pagando
-plazos pendientes (recomiendo en meses)
-capital a amortizar... (cuanto vais a entregar)
4ºLe dais a calcular y os saldran dos datos, uno cuanto os quedaria si manteneis la cuota y otro si la bajais.
Al darle a la casilla "ver detalles", os desglosa todo intereses que pagais de las dos formas... podeis descargarlo en excel, ver la tabla de amortización....

Podeis simular con el tipo que teneis ahora con suelo y como se os quedaría sin él.

En mi caso si me lo quitan me ahorraría 100 eurazos todos los meses.

Si descargais la tabla y la vais estudiando os sorprendereis de la cantidad de intereses que pagamos mensualmente.

Un saludo y para lo que necesiteis .... :laugh: