Importante Amortizar #hipoteca a plazo o a cuota.

Muy bien explicado eddiecote, yo lo explico también en la primera pagina de este hilo el porque para mi es mejor amortizar a cuota.

Cuanta gente nos hemos encontrado en este foro que han ido amortizando a plazo y luego años más tarde han tenido que pedir una ampliación en años porque no podían pagar la cuota?

Te puedo decir que muchisima gente y esta ha tenido que pagar de nuevo notarios,y demás gastos de novación y todo por quererse quitar la hipoteca cuanto antes y no entienden que lo que importa es amortizar y luego lo demás ya vendrá.


Pasados 20 o 25 años de una hipoteca de 30 años, muy posiblemente en el año 25 pueden decir.... tengo dinero para quitarme toda la hipoteca, lo hacen y..... abracadabra en ese momento te has quitado 5 años de golpe y has vivido durante 25 años cada vez pagando menos y menos con lo cual has podido vivir mejor.

Lo veis?


Salu2

Con este hilo me han quedado claras bastantes cosas. Pero tengo una duda sobre la amortización con reducción de plazo. Según he entendido, con este método amortizas capital puro y duro, reduciendo también el plazo e, indirectamente, los intereses (pues la hipoteca dura menos).

Lo que no me queda claro es cómo se traduce el capital amortizado en meses a descontar. Siempre he leído que este tipo de amortización "se aplica a los últimos vencimientos de capital". Pero tras hacer simulaciones de amortización he visto que el capital amortizado se toma de las cuotas más inmediatas, ¿No?

Por ejemplo, en las cuotas más inmediatas amortizaré ~300 € de capital en cada una. En las últimas el capital amortizado será mucho mayor, lógicamente: ~600 € en cada una. Si en el simulador pongo que amortizo 1.000 € anticipadamente ahora mismo, me indica que reduzco el plazo 3 meses. ¿Eso no quiere decir que el capital se toma de las cuotas más inmediatas?:

1.000 € / ~300 €/mes = ~3 meses

¿Y no de las últimas?:

1.000 € / ~600 €/mes = ~1 mes

¿Por qué se dice entonces que se aplica a los últimos vencimientos?

Esto además da sentido a eso que habéis comentado de que es mejor reducir plazo cuando el interés es más alto, pues la proporción de capital es menor en las cuotas más inmediatas y por tanto, para completar el capital amortizado te tienen que quitar más número de éstas.

villar escribió: Lo que sí , corrige sí me equivoco Lessione, Li que ocurre es que cuando reducen plazos pasa que con un interes bajo muy bien , pero sí este sube lógicamente la cuota también nos va a subir en mayor medida que sí la amortizacion fuera de cuota, puesto que hemos reducido los plazos.

Si yo pago sin suelo 500€ y sube el euribor pues pagare por ejemplo 510€
Si yo pago después de quitarme plazo 600€ (por que como estoy diciendo desde el principio "si os quitáis plazo subirá la cuota mensual al hacer la revisión al tener menos años") y sube el euribor pues pagare 610€.
¿Por qué? Pues porque como os he dicho nueva cuota=capital pendiente / ani
Y como capital pendiente es menor al estar pagando todos los meses mas cuota mensual pues entonces compensa con la ani que sera menor al tener menos meses.
Osea que se queda igual.
Es verdad lo que dicen, que siempre quitarte cuota no es bueno porque en las revisiones la nueva cuota es mayor pero ojo que en esta cuota pagamos mas amortización, es decir, parte de lo que hemos pedido en el préstamo.
En resumen, interés muy elevado quitarse plazo y si es interés bajo quitarse cuota siempre y cuando te compensa por desgravación de hacienda, sino mirar si nos sale mas rentable dejar el dinero en un deposito.

Hay algo que no me queda nada claro:
Yo he amortizado hasta en tres ocasiones quitándome plazo.
Pues bien en ninguna de las tres ocasiones me ha subido posteriormente la cuota cuando ha tocado revisión semestral.
En las tres ocasiones el tipo de interés era siempre el mismo, vamos que tenía suelo.
Insisto, a mi no me ha variado la cuota. Tengo una hipoteca con sistema francés del BBVA FACIL PLUS. De lo más común.
Saludos....

lessione escribió:

villar escribió: Lo que sí , corrige sí me equivoco Lessione, Li que ocurre es que cuando reducen plazos pasa que con un interes bajo muy bien , pero sí este sube lógicamente la cuota también nos va a subir en mayor medida que sí la amortizacion fuera de cuota, puesto que hemos reducido los plazos.

Si yo pago sin suelo 500€ y sube el euribor pues pagare por ejemplo 510€
Si yo pago después de quitarme plazo 600€ (por que como estoy diciendo desde el principio "si os quitáis plazo subirá la cuota mensual al hacer la revisión al tener menos años") y sube el euribor pues pagare 610€.
¿Por qué? Pues porque como os he dicho nueva cuota=capital pendiente / ani
Y como capital pendiente es menor al estar pagando todos los meses mas cuota mensual pues entonces compensa con la ani que sera menor al tener menos meses.
Osea que se queda igual.
Es verdad lo que dicen, que siempre quitarte cuota no es bueno porque en las revisiones la nueva cuota es mayor pero ojo que en esta cuota pagamos mas amortización, es decir, parte de lo que hemos pedido en el préstamo.
En resumen, interés muy elevado quitarse plazo y si es interés bajo quitarse cuota siempre y cuando te compensa por desgravación de hacienda, sino mirar si nos sale mas rentable dejar el dinero en un deposito.

Corrigeme si me equivoco, pero creo que la cuota mensual no subirá en ningún momento al quitar plazo.
Otra cosa es que el euribo empiece a subir, entonces si, pero a igual euribor la cuota no varia.
Piensa que se a reducido el capital pendiente en proporcion a las letras pagadas por adelantando, al amortizar plazo.

JMoreno escribió:

lessione escribió:

villar escribió: Lo que sí , corrige sí me equivoco Lessione, Li que ocurre es que cuando reducen plazos pasa que con un interes bajo muy bien , pero sí este sube lógicamente la cuota también nos va a subir en mayor medida que sí la amortizacion fuera de cuota, puesto que hemos reducido los plazos.

Si yo pago sin suelo 500€ y sube el euribor pues pagare por ejemplo 510€
Si yo pago después de quitarme plazo 600€ (por que como estoy diciendo desde el principio "si os quitáis plazo subirá la cuota mensual al hacer la revisión al tener menos años") y sube el euribor pues pagare 610€.
¿Por qué? Pues porque como os he dicho nueva cuota=capital pendiente / ani
Y como capital pendiente es menor al estar pagando todos los meses mas cuota mensual pues entonces compensa con la ani que sera menor al tener menos meses.
Osea que se queda igual.
Es verdad lo que dicen, que siempre quitarte cuota no es bueno porque en las revisiones la nueva cuota es mayor pero ojo que en esta cuota pagamos mas amortización, es decir, parte de lo que hemos pedido en el préstamo.
En resumen, interés muy elevado quitarse plazo y si es interés bajo quitarse cuota siempre y cuando te compensa por desgravación de hacienda, sino mirar si nos sale mas rentable dejar el dinero en un deposito.

Corrigeme si me equivoco, pero creo que la cuota mensual no subirá en ningún momento al quitar plazo.
Otra cosa es que el euribo empiece a subir, entonces si, pero a igual euribor la cuota no varia.
Piensa que se a reducido el capital pendiente en proporcion a las letras pagadas por adelantando, al amortizar plazo.

Hola de nuevo a todos
Como he explicado un poco más arriba estoy de acuerdo con JMoreno. A mismo tipo de interés en la futura revisión, misma cuota a pagar.