Importante Amortizar #hipoteca a plazo o a cuota.

Ahh por cierto aunque este año ya nos pilla mal, es conveniente amortizar con interés alto y en los meses de menos dias como febrero.

Como la mayoria de los bancos tienen que quitar el suelo ya, los que podais, si teneis pensamiento de amortizar hacerlo antes de que os cambien el tipo de interes, porque como está el país mañana son capaces de que salgan con una sentencia nueva.

Hola Bbvadown, sí yo voy a amortizar mañana por ejemplo, como calculan ellos el tipo de interes a aplicar?.

Gracias.

Perdon añado, por que Lo que no tengo claro es que ya te apliquen sin suelo, como la sentencia es del 9 de mayo.

Me sorprende que todavía esteis hablando de amortizar antes de que baje el suelo. Yo fui el primero que se le ocurrió y muy amablemente me sugirieron abrir nuevo tema y no escribirlo en este.

Bueno decir que yo ya amortice plazo y se me ha generado la operación en el mismo día aplicando el tipo de interés que tengáis en este mismo momento.

Hice calculos y recalculos y mire muy detenidamente el desgravar en hacienda y si me convenía mas de 9080€ y los datos eran claros, cuanto más te quites con estos suelos tan altos mejor si sabes que va a bajar radicalmente.

Como incoveniente y quiero dejar recalcado esto para que nadie luego venga quejandose es que al quitarnos plazo se quitan meses, estos meses llamemoslo "n", con lo cual tendremos una hipoteca con menos meses que pagar y por tanto al hacer nueva tabla de amortización sin suelo pues la cuota deberá de subir respecto a si no nos hubieramos quitado nada.

Haber, cuando nos hacen revisión o nos quiten el suelo hacen lo siguiente.
nueva couta = capital pendiente / ani;

Ani=(1+i)ⁿ-1/(1+i)ⁿ*i ("i" es el tipo de interés y "n" son los meses, ojo si "n" son meses la "i" la dividimos entre 12 para que salga mensual también)

Ejemplo:
Nos queda 100000€ a 10 años (10*12=120meses) y el tipo sin suelo es 1,5% anual (0,015/12=0,00125 mensual)
ani = (1+0,00125)¹²⁰-1/(1+0,00125)¹²⁰*0,00125= 111,3691165
Nueva Cuota = 100000€ / 111,3691165 = 897,91€

Ahora bien, imaginemos que antes de que el suelo baje deseo quitarme 10000 euros (100000-10000=90000€) y con ello nos conseguimos quitar 20 meses de hipoteca (120 meses-20meses=100 meses)
AHORA BIEN CUANDO HAYAN DE CALCULAR LA NUEVA CUOTA POR QUITARNOS EL SUELO SERA:

ani = (1+0,00125)¹⁰⁰-1/(1+0,00125)¹⁰⁰*0,00125= 93,94736564
Nueva Cuota = 90000€ / 93,94736564 = 957,98€

Ojo que si nos quitamos el plazo nos sube la nueva cuota(LO QUE VENGO DICIENDO DESDE EL PRINCIPIO PARA QUE LUEGO NO OS QUEJÉIS), estos para muchos le echa para atras pero aun así es ventajoso porque pagas muchos menos intereses al banco, te quitas años y en realidad la subida de esa cuota le afecta mas a la amortización que al interés.

Es difícil de explicar todo esto pero lo he intentado hacer para que lo comprenda todo el mundo ya que hay que ayudarse entre todos para vencer a esos bancos.

Cualquier duda comentar y si hay que abrirse nuevo tema como me dijeron pues se abre pero que no queden dudas.

El tipo de interés que te aplican es el de tu ultima revisión.

Por cierto, aunque lo pondré en otro hilo. Hoy he estado en mi entidad de BBVA y a partir del 30/06/13 todas las hipotecas que tengan suelo, se lo quitan. Palabras textuales del director, habrá que esperar al próximo recibo.

Por cierto Lessione muy bueno, mejor explicado imposible aunque hay una cosa que a mi personalmente no me ha sucedido y es que me suba la cuota, eso me ha dejado descolocado, será que como sigo teniendo suelo no lo percibí.

Hola Lessione, lo primero agradecerte que nos diras la información, lo segundo pido perdón sí este no es el sitio correcto. Después comentarte que lo he entendido perfectamente, mil gracias.
Bbvadown así es no te darás cuenta ahora mismo, pero sí usas el simulador de amortizaciones del BDE podrás apreciar que despues de amortizar al introducir el nuevo capital pendiente y el nuevo interes después de haber simulado la amortizacion, en este caso pones el nuevo capital pendiente las nuevas cuotas pendientes y el nuevo interes sin suelo y podrás ver comprare la cuota te sube con respecto a la que obtendría sí hubieras hecho está misma operación pero reduciendo cuota en vez de plazos.
Lo que sí , corrige sí me equivoco Lessione, Li que ocurre es que cuando reducen plazos pasa que con un interes bajo muy bien , pero sí este sube lógicamente la cuota también nos va a subir en mayor medida que sí la amortizacion fuera de cuota, puesto que hemos reducido los plazos.